咨询内容：本人今年33岁，男性，我有意购买平安保险公司的重大疾病保险。请问有何建议？若是买10万，中短期交费。

　　咨询网友：梁(广州)

　　专家解答：

　　广州平安人寿陈彩虹

　　虽然你没有明细写清楚自已的财务状况怎么样，但是很明确的想要购买重大疾病。对于33岁这个年龄来说，单纯性的我倒建议平安的万能险种。

　　产品特点在于：交费灵活，领取自由，保额可调，同时还有1。75%的收益。另外持续交费的话还有奖，一张保单不但单纯性的保重疾，同时可以附加上意外、意外医疗、住院医疗……等等全方面得到保障，在全方面的保障的同时还可以达到养老的效果。

　　广州中国人寿陈芬芬

　　重大疾病保险有豁免交费功能，所以建议做长期交费对客户有利，一般20年期比较适合。而且重大疾病保额一般在20万左右比较合适，建议您加大保额。另，别忘了意外保险和住院医疗也须一并配备，您的保障才全面。

　　广州中意人寿符碧浪

　　买重大疾病保险需要考虑几个方面：

　　一：保障种类是否合理？比如保20种还是保30种？这是有差别的。

　　二：是否提供原位癌保障？原位癌属于癌症的初期，很多产品是不保的。但这个发病率同样很高。

　　三：你是需要保障终身的还是保障到六七十岁的？如果需要保障短期，可以选择投资型的产品，如果需要保障终身，可以选择传统分红型的产品。这是市场上的主流产品。

　　四：重大疾病险最好不要做短期缴，长期缴客户的利益是最大化的。

　　广州平安人寿黄寿延

　　保障计划的制定与多方面的因素有关，如医疗个人可能面临的风险、医疗费用的高低、家庭收入与支出的情况、个人在家庭中的责任情况等等，所以请说下您的家庭每个月的收入与支出，家庭各成员都拥有哪些保险，您预计用多少做这个计划？

　　广州平安人寿梁文尊

　　目前市场上重大疾病的种类一般分三类：

　　1、消费型重疾：此类产品采用自然费率，所以年轻时保费便宜，逐年提高，因为年纪越大风险越高；

　　2、储蓄型重疾：此类产品采用均衡费率，保费采用长期缴费方式，到期还本或返还保额；

　　3、万能型重疾：重疾附加在投资型主险上，采用每月扣除风险保费的方法，兼具一定的投资收益。

　　若想短期保障且保费便宜的就选第一种；

　　若想长期保障且保费中等的就选第二种；

　　若想终身保障其具备投资收益的就选第三种。

　　广州平安人寿杨玉红

　　你的保险意识很强，目前重大疾病的发病率再不断增加，发病年龄也趋向于年轻化。您这方面的考虑非常的到位。若是您没有购买过其他的保障的话，我建议你购买分红型终身主险附加重疾提前给付，并附加意外和住院医疗，这样全方位的呵护，使您的生活健康无忧，同时如果没有任何的意外发生，还可以作为储备养老。

　　广州中意人寿黄华梦

　　简单解析：

　　重疾险主要目的是为了支付由于患重疾所带来的医疗费用及营养费用、误工费用等；现在的重疾险购买模式一般为分红型重疾险和消费型重疾险两类。

　　购买建议：

　　您在购买前一定要注意购买重疾险的实际保障利益。不少公司的重疾险赔付是有一定条件的，如有终身保险的，有的是保障至99岁的，还有的是保障至70岁的，因此，购买重大疾病保险一定要考虑年龄限制。

　　另外，保险公司还会对重疾险的理赔有观察期，不同公司对此也有不同的条件，如180天、90天。这个也是需要考虑的细节之一。

　　并且随着年龄增长，疾病发生的可能性会增加，因此年轻时投保保费相对低廉，岁数增大时，保险费率会上升很快，为了今后不增加经济负担，建议您提前购买大病险，并选择固定费率的险种，指的就是分红型重疾险。

　　而且大病不是意外，大病不分老幼，大病保障应是伴随一生的保障，是生命中必须计算的成本。大病保险的责任期限应该是涵盖一生的，建议至少保到70岁。

　　购买预算：

　　但是重疾险只是商业险种组合里边其中的一个险种，意外险、医疗险要是在您经济条件允许的情况下还是可以再补充一些的。并且建议您每年的保费预算不要超出您个人年收入的10%就可以了。

　　广州平安人寿林晓枫

　　重疾险保额10万，这个额度可以附加在很多主险上，如可以附加在：保障型、万能型、养老型、投连型、分红型；缴纳的时间有5年、10年、15年、20年等；

　　现在只差您本人打算一年拿出多少钱来做个计划？客户本身的职业、出生年月是什么？家庭收入情况？家庭人员组成情况？资料齐全了，就可以为您计设适合您的险种。

　　广州国泰人寿关石新

　　规划保险要因人而异，关键要做好个人的需求分析。以你现在的年龄来说，规划重大疾病是有必须的，关键是多少保障才是适合你。你是否有社保，是否结婚，家庭责任有多重，是否要供楼，供车，工作是否比较稳定，要综合各方面的因素来做合理的需求分析是做保险规划的关键。

　　毕竟保险是一个长期的规划，量力而为很重要。最好能买一些以后可以增购的就更加好啦。如有些商品，每5年可以增购20%，保费还是按照原来的年龄计算（因为，保险越年轻规划，保费越便宜）。

　　广州中国人寿林桂锋

　　首先祝贺你这么有保险意识，买重疾险有两点一定要注意的。

　　第一：如果买重疾险，一定要看清保险公司给你的是不是万能险，如果是你自己就要注意点了。万能险里面的重疾是附加形式的，对客户相当不利啊。

　　第二：重疾险里面是否有豁免功能，如果有就交得越长越好，当然也要看你的经济情况啦。

　　最后补兖下：买保险，买了重疾险一定要搭配：意外险和住院津贴啊……这样才全面保障。