[摘要]林先生和徐女士是一对30多岁的夫妻，夫妻二人的年收入加起来是15万元，由于近期想要小孩，又有30万元的房贷，因此要找能够保障目前和孩子上学前的险种，即未来7至8年的保障，综合林先生家庭的各种情况，组合型的险种比较适合他。

　　原创作者：北京太阳联创代理刘巍

　　被保险人资料：林先生，徐女士，30岁，政府机关，工程师，月均收入100000元

　　侧重需求：重大疾病保险养老金女性保险人寿保险

　　保障方案：

　　林先生：80年5月生，某国营企业电气工程师，业务骨干，年收入10万元

　　徐女士：79年6月生，某商贸企业内勤员工，年收入5万元

　　一、家庭结构：夫妻，暂时无孩子，同30岁

　　二、收入结构：夫：10W，妻：5W

　　三、身体情况：良好

　　四、职业情况：都有工作

　　五、生活习惯：良好，丈夫吸烟

　　六、消费习惯：理性消费者，储蓄族

　　七、投资习惯：存款和基金

　　八、出行方式：开车

　　九、是否赌博：无

　　十、近期支出：计划要孩子

　　十一、已有保险情况：均有有社保，先生有团体医疗补充险，房贷险30万

　　十二、是否有债务贷款：有房贷30万

　　夫妻性格：先生性格温和业务能力出众。交友很广泛，未来职业稳定。妻子性格活泼外向。未来职业稳定性一般。

　　风险分析：妻子只有基础社保，缺乏有效的医疗补充。未来收入稳定性一般，高端风险（重疾意外寿险，养老）保障缺乏。先生基础社保加医疗补充，是的基础医疗方面包扎好难过已经较为齐全。主要缺乏有效的高端风险保障。夫妻现阶段主要保障时期目前及孩子上学前，也就是7-8年间

　　保费支出：由于计划近期要孩子所以要控制保费支出，计划为一万元左右每年。这样即使生育时妻子收入严重降低，增加大额育婴支出，也不会产生缴费困难的问题出现。

　　保障规划方式：

　　林先生：终身寿险+提前给付重疾+定期重疾+定期寿险+意外总保额70-80万重疾预定为20万左右，现阶段重疾风险还不是很高。孩子上学后补充。

　　徐女士：由于夫妻年龄相同，适当考虑未来的养老补充。定期两全寿险+女性重疾险+定期重疾险+意外险+住院医疗补充险。

　　由于夫妻已有很好的储蓄和投资习惯，所以规划中采用消费型和非分红型为主，节约资金让夫妻进行其他投资，以达到客户利益最大化。

　　林先生

　　产品名称

　　保额

　　保障期限

　　存费期限

　　费率

　　基本责任

　　中英人寿永相随终身寿险

　　10万

　　终身

　　20年

　　2353

　　/年

　　疾病意外导致的身故或全残责任。算上附加提前给付重疾20年总共交费60200元性价比极高。

　　附加永相随提前给付重大疾病保险

　　10万

　　终身

　　20年

　　657/年

　　26种高发重疾一经确诊给付主险保额10万元

　　附加定期寿险

　　30万

　　至60周岁

　　31年

　　1401

　　/年

　　高责任高风险时期提供高额身价保障。

　　疾病或意外导致的身故或全残责任

　　人保健康关爱专家定期重疾险

　　10万

　　30年

　　30年

　　780/年

　　目前市场上性价比最高的定期重疾险之一。31种重疾和身故责任

　　泰康人寿鸿运意外医疗卡

　　2份

　　20万

　　1年

　　1年

　　200/年

　　总计意外伤害/残疾20万意外医疗2万无垫付、有津贴（前三天无津贴）40元/天。50免赔、100%报销

　　特别增加：自驾车保障，国寿太阳卡

　　保险项目：

　　保险责任：

　　保险金额：

　　人身意外伤害责任

　　意外伤害死亡、残疾（按比例赔付）

　　10万元

　　“自驾车”人身意外伤害责任增加

　　因自驾车导致的意外伤害死亡、残疾

　　10万元

　　人身意外伤害医疗费用

　　意外伤害医疗费用、100元免赔、80%报销

　　2万元

　　人身意外伤害急救医疗费用

　　因意外伤害导致的3日内的紧急抢救费用0元免赔、100%报销

　　2000元

　　人身意外伤害住院补贴

　　因意外伤害导致的住院每日补贴50元

　　9000元

　　指定交通工具乘客意外伤害责任增加

　　火车（地铁）乘客意外伤害死亡、残疾

　　40万元

　　轮船乘客意外伤害死亡、残疾

　　40万元

　　航班班机乘客意外伤害死亡、残疾

　　80万元

　　保费

　　200元/份（1份/人）(一至四类)

　　总计：寿险保障50万，重疾保障20万，意外保障30至40万，总计年存5591元

　　徐女士

　　产品名称

　　保额

　　保障期限

　　存费期限

　　费率

　　产品责任

　　首创安泰美丽人生两全险

　　10万

　　至70岁

　　25年

　　2490/年

　　身故或生命末期给付保额10万元。无保险事故70周岁给付满期金10万元，作为养老补贴。总计回报率62%

　　首创安泰附加美丽人生定期重疾

　　10万

　　至70周岁

　　25年

　　850/年

　　重大疾病保险金10万女性特定原位癌2万意外伤害面部整形手术2万女性特定手术1万

　　首创安泰附加豁免保费保险

　　3340元

　　25年

　　25年

　　61.4/年

　　180天后缴费期内发生二三级残疾，豁免美丽人生后期保险费。保障责任不变

　　中德安联联众安顺意外伤害险

　　10万

　　1年

　　1年

　　200/年

　　意外身故意外残疾责任，附加安康如意住院医疗的主险

　　中德安联附加安康如意住院医疗

　　9000

　　1年

　　1年

　　378/元

　　90日后意外或疾病住院报销社保剩余部分100%自费药物器械除外

　　人保健康关爱专家定期重大疾病险

　　10万

　　20年

　　20年

　　520元

　　目前市场上性价比最高的定期重疾险之一。31种重疾和身故责任

　　泰康人寿鸿运意外医疗卡

　　2份

　　20万

　　1年

　　1年

　　200/年

　　总计意外伤害/残疾20万意外医疗2万无垫付、有津贴（前三天无津贴）40元/天。50免赔、100%报销

　　总计：寿险20万，重疾20万，意外伤害30万，住院医疗9000/次，总计年存4699.4元。

　　此计划主要针对现阶段10年时间，等孩子上学经济情况整体稳定后再次加以调整。

　　夫妻总计10290.4元/年约合28元每天物美价廉性价比极高。