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单身买重疾险不是保额越高越好
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[导读]:在目前市场上销售的保障类产品中,占绝对份额的当属重大疾病保险。那么,投保一份重疾险需要注意哪些细节呢?专家表示,单身买重疾险不是保额越高越好。
 
  按“4+4+2”比例配置资产
 
  其实无论是单身还是家庭,首先都应该储备一定额度的可以随时取用的紧急备用金,用来应对突发事件的发生。在金额上,通常以月支出的3-6倍为宜。储备方式上,适宜投向风险极低,而且流动性好的产品中,如活期存款和货币基金。
 
  李先生的月支出为5000元左右,一直以来都比较稳定。建议储备2万元作为紧急备用金即可。具体的配置方案可以是:5000-10000元用于现金或活期存款,10000-15000元配置货币基金。这样既能够保证应急需要,也可以通过投资获得适当收益。
 
  根据李先生的目标和风险承受能力来看,建议接下来的投资可以按照“4+4+2”进行:即40%投资高风险资产,40%投资中等风险资产,20%投资低风险/无风险资产。
 
  按照当前每月3700元的结余资金来看,李先生可以拿出其中的1500元投资1-2只股票型基金。推荐通过基金定投的方式参与投资,尽管股票基金的风险较高,但坚持长期定投,可以起到平摊成本、降低投资风险的作用。尽管市场波动较大,但持有股票基金3年以上,获得20%以上的收益还是有可能的。
 
  剩余的2200元,可以拿出其中的1000元购买债券基金或者优质平台的P2P网贷,用来降低只投资股票基金的风险。就目前的市场环境看,二级债券基金一年可以获得10%左右的收益,P2P网贷的收益率也在6%-10%之间。
 
  剩余的1200元,包括年终奖,都可以暂时存入货币基金中,待资金量有一定的积累后,可以购买国债、银行理财产品等无/低风险资产,获得4%-6%的收益。
 
  理财目标:打算为自己购买人身保险,具体应该买什么比较合适?
 
  重疾险保额不要一味贪多
 
  完善的商业保险可以帮助个人或家庭抵御一些重大风险事件,如意外伤害或身故、重大疾病等。在保费支出上,要控制在年收入5%-10%之间为宜。
 
  李先生目前单身,家庭负担小,自身的健康风险也较小,同时收入和个人资产规模都处在成长期。建议可以按照意外险+重疾险,或意外险+定期寿险的方案完善保险配置。意外险建议选择性价比较高的消费型险种,比如综合意外险,以较低的保费实现意外致伤、致残、致死的保障。重疾险建议选择消费型险种,比如定期重疾险。需要提醒的是,重疾险的保额不要一味贪多,就目前重大疾病的治疗费用来看,保额选择20万元左右即可。
 
  李先生的年总收入为14万元,合理的保费支出应控制在7000-1.4万元之间,按照上述保险配置,李先生每年支付大约3000元左右的保费即可。
 
  理财目标:3年内结婚,并希望能在工作后3-5年首付买房(家里能赞助30万-40万元)。
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