[摘要]20多岁的金先生是一位政府机关的公务员，月家庭收入11000元。单位有五险一金，社保、医保全面。女儿1岁，想给她买份保险，主要注重重大疾病保险、养老金及意外险，兼顾投资理财功能方面的保障，建议投保健康福星增额终身重大疾病保险，年缴保费4420元左右。

　　原创作者：大庆新华人寿胡志卿

　　被保险人资料：金小朋友，1岁[侧重需求：重大疾病保险养老金投资理财意外险]

　　保障方案：

　　年增额比年缴保费还多的终身重大疾病险

　　（本案例适宜于出生30天至60周岁的所有健康人群）

　　客户资料：金先生，夫妻均28岁，公务员，月家庭收入11000元。单位有五险一金，社保、医保全面。有房有车无贷款，双方老人都有收入。女儿1岁，其它保障都有。

　　客户需求：只想让女儿拥有20万基本保额的终身重大疾病险，且产品具有稳赚不赔功能。

　　年缴保费：4420元

　　设计思路：

　　依据金先生要求，感觉新华保险最适宜的产品应该是健康福星增额终身重大疾病保险。

　　该产品的缴费方式可分为一次缴清、10年缴、20年缴、30年缴四种方式。其保险期间是终身。

　　该产品的保险责任如下：

　　重疾保险金：

　　合同生效一年内，10%基本保额＋所缴保费

　　合同生效一年后，基本保额×（1＋3％×保单经过整年度）

　　疾病身故保险金（因非合同范围疾病身故）：

　　合同生效一年内，10%基本保额＋所缴保费

　　合同生效一年后，基本保额×（1＋1％×保单经过整年度）

　　意外身故保险金：

　　基本保额×（1＋1％×保单经过整年度）

　　客户还拥有66周岁后转换为养老年金的权利

　　由于重大疾病保险的缴费方式所选择的原则是越长越好（这样一会相对每年的缴费压力小一些；二会对客户的利益最大：如果被保险人在没满缴费期间时就有人生风险发生，则余期保费可豁免），所以，金先生为其宝宝选择的是30年缴费方式。

　　拥有该产品，可以全面规范33种绝大多数高发常见的重大疾病，必要时可以雪中送炭。

　　拥有该产品，可以使金小宝宝的健康基金按每年6000的速度快速递增，能真正体现水涨船高。

　　重大疾病固定增额对比表

　　保单经历年度

　　实缴保费

　　重疾固定增额

　　10

　　44200

　　60000

　　20

　　88400

　　120000

　　30

　　132600

　　180000

　　40

　　132600

　　240000

　　50

　　132600

　　300000

　　60

　　132600

　　360000

　　70

　　132600

　　420000

　　80

　　132600

　　480000

　　90

　　132600

　　540000

　　拥有该产品，除重大疾病固定增额外，还可以使金小宝宝的身价账户按每年2000的速度快速提升，让其在拥有终身健康保障的同时，再充分体现身价尊严，进而可以高枕无忧。

　　拥有该产品，金小宝宝还可以在66岁时，可以拥有使其转为养老金的灵活选择，即一份投资两种选择，可使您未来的养老锦上添花。

　　综上所述，金小宝宝计划如下：

　　产品名称

　　健康福星增额终身重大疾病保险

　　基本保险

　　金额（元）

　　20万

　　年缴保费

　　4420元

　　缴费期间

　　30年累缴保费：132600元

　　保

　　障

　　简

　　述

　　1一年内患合同所列33种重大疾病之一或因（非合同范围）疾病身故，可理赔给付24420元；

　　一年后患合同内所列33种重大疾病之一可给付：

　　20万+6000*保单经历整年度；

　　2因意外或一年后因（非合同范围）疾病身故可给付：

　　20万+2000*保单经历整年度。

　　举例：假若金小宝宝在合同生效70年时患合同所列32种重大疾病之一，则她可获得理赔

　　20万+6000*70=62万元；

　　假若是因意外、（非合同范围）疾病身故，可获得理赔

　　20万+2000*70=34万元。

　　附33种重大疾病：

　　1、恶性肿瘤；2、急性心肌梗塞；3、脑中风后遗症；4、重大器官移植手术；5、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）；7、多个肢体缺失；8、急性或亚急性重症肝炎；9、良性脑肿瘤；10、慢性肝功能衰竭失代偿期；11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症；12、深度昏迷；13、双耳失聪；14、双目失明；15、瘫痪；16、心脏瓣膜手术；17、严重阿尔茨海默病；

　　18、严重脑损伤；19、严重帕金森病；20、严重三度烧伤；21、严重原发性动脉高压；22、严重运动神经元病；23语言能力丧失；24、重型再生障碍性贫血；25、主动脉手术；26、严重多发性硬化；27、医护人员职业行为感染艾滋病病毒或艾滋病28急性坏死型胰腺炎29、肌营养不良症；30、系统性红斑狼疮性肾炎；31终末期肺癌；32、严重胰岛素依赖型糖尿病（I型糖尿病）；33、脊髓灰质炎（瘫痪型）。