“我就是想买消费型的寿险产品，一年花几百元买个保障，怎么就找不到？”近日，市民赵先生想给自己和家人买一份纯保障型的产品，却发现市面上多数保险都是附带投资分红功能的，纯保障型的产品几乎没有。最终，赵先生放弃了购买保险。其实，不少保险需求者都有过类似遭遇，市场上低保费、高保额的纯保障型险种太少。为何买份纯保障型保险就这么难？到底投资型和保障型更适合哪些人？本报记者为您逐一解析。
纯保障型保险不足10%
保障功能是保险的根本功能。不过，这个功能在市面上多数保险产品上却表现的并不明显。随便走进一家银行就会发现，多数银保产品是以分红为噱头的，有些业务员也会暗示或者明示消费者：保险也是一种投资。
尽管回归保障是保险行业转型力求的方向，但在2012年的保险市场上，具有理财性质的保险产品仍占据了大半壁江山。据统计，去年我国纯保障型的保险产品占比不足10%，而
分红险和
万能险等投资型险种却增长迅速。
记者注意到，市面上长期寿险、
重疾险类的纯保障型保险寥寥无几，仅有个别公司个别险种是纯保障型的。不少保险需求者有投保意识，但比较了多家公司和险种，最终放弃了购买保险的打算，原因是很少有适合需求的纯保障型险种。对于已存在的高保额低保费的纯保障型险种，比如航空
意外险、消费型重疾险等，保险代理却不愿推销。
中央财经大学保险系教授郝演苏告诉记者，投资类业务的占比达到或超过一半以上的保费规模，这样的行业已经偏离了保险的本质。虽然大家都在喊保险的本质功能最终还是要回归保障，但现在纯保障型产品确实非常少。
保障产品保费难如意
为何保险公司不愿意做保障型产品？市场叫好不叫座是其中的主要原因。
信泰人寿去年推出一款名为“百万身驾”的车主
人身意外保障型保险，5年一共交15650元，可保障私家车驾乘意外身故200万、公共交通意外身故100万，期限为30年。到期后返还所缴纳的保费，分摊到30年，每年只有40多块钱。不过，这款纯保障保险实际销售和预期却相去甚远。
