赴港买保险看上去很美两地重疾险差别并不明显

向日葵保险网

[导读]：近年来，重大疾病的发病率不断攀升，越来越多的消费者都投保了重大疾病保险。那么，如何选择合适的险种呢？

　　风险同样不容小觑

　　除了重疾保险，理财型的香港保险也是令不少内地消费者趋之若鹜的一大亮点。李哲指出，两地理财型险种的收益差距与监管规则有关。"内地的保监会非常严格，在给客户做利益演示时，对于保险收益是有要求的，一般分为低、中、高三档来演示，其中，高档收益定为6%。而香港的法规并不要求按照三档演示，只要求保证的利益和演示利益，在演示利益部分只要不超过9%都是合规的。"按照这种算法，由于复利的原因，香港保单上演示的收益才如此诱人。

　　而在保证收益部分，李哲表示，保监会要求内地的保证收益是2.5%。而港险在这一收益上，大多是按照1%左右进行演示。如果同样考虑到复利因素，那么保证收益部分，内地险企的产品远胜于香港保险。

　　业内人士表示，香港保险开发理念比较先进，如分红类保险，在销售过程中会给客户一个利益演示，无论是7%还是8%，通常按照最优估计投资收益率演示，但这个收益实际很难达到。因此，投保人不必过于看中这一点。而值得注意的是，在赴港投保光鲜的背后，也存在不少风险，需要警惕。

　　首先，前往香港购买保险将不可避免承担一定的汇率风险。由于内地居民在香港购买的保险在理赔或给付时使用的是港元，如果购买了此类保险，就要承受汇率波动带来的风险。该人士指出，"由于港元和美元汇率挂钩，自从2005年汇改以来，人民币对美元汇率已升值不少，这对于内地居民来说，香港长期的寿险保单就等于货币贬值。虽然今年以来人民币面临贬值压力，美元有升值预期，但并不意味长远如此。"

　　其次，香港保险涉及两地对医疗诊断和凭证的互认问题。内地居民购买了香港保险后，若在内地就医，只有在香港保险公司指定的医院才能获赔。若在此范围外就医，香港保险公司不一定会认可。因此，投保时仔细看清保单中认可的内地医院名录清单很重要。

　　此外，内地投保人在交费、理赔时可能遭遇麻烦，一旦发生纠纷，内地客户的法律风险比较大。由于在香港签订的保险合同只接受香港法律的约束，一旦发生诉讼，内地客户必须亲赴香港进行法律咨询和诉讼。由于内地人大多对香港法律并不熟悉，无疑会增加诉讼和索赔的难度。"在香港，解决诉讼的成本高，时间也长。如果因为保单理赔产生纠纷，还必须由香港的法庭审理，得请香港律师打官司。这个过程比较繁琐，律师费也是一笔不小的开支。"上述人士表示，而且考虑到香港保险公司众多，长远上，部分公司可能存在经营不善而破产的可能，保单将受直接影响。这些都是消费者投保前需要认真考虑的问题。