去年夏天，一则《孙子得白血病欠债70万元，患病爷爷为救孙上吊自杀》引发热议，愈发高涨的发病率，据中国疾病预防控制中心统计数据显示，人一生罹患大疾病概率高达72.18%！我国，每年新发肿瘤病例约312万例，一分钟就有6人确诊癌症，心血管病死亡9590人，每10秒死亡1人。不过，随医疗水平的发展，重疾的诊出率、五年存活率、治愈率越来越高。世界卫生组织的一项调查显示，重疾治愈率男性平均为60%，女性为76%。未来，
重大疾病本身将不再是绝症，但昂贵的医药费却是“绝症”。面对这样的情形，仍有不少人觉得，自己有
社保，没必要再额外花钱购买商业重大疾病险了。真的是如此吗？
社保：广覆盖、低水平
首先，社保覆盖广、力度低。社保只能报销《社保药品目录》中的药品，其中甲类药100%，乙类药90%。未列入该《目录》的新药及一些进口的昂贵药不能报销。营养费、护理费等不能报销。其次，社保实行的先自付后报销。患病后，短期经济压力骤增，且存药费断档可能。再者，社保急诊有自负段，住院有起付标准，统筹基金还有最高支付限额限制，“封顶线”以上的医疗费用只能按比例报销。此类种种，不少人会发现，简单的一个小手术，2万元的总医疗费中仅能通过社保报销不到一万元。
社保体系的短板，恰能通过商业重疾险得到补足。商业重疾险采用确诊赔付原则。一般符合合同约定确诊依据，即可申请理赔，而不是社保的“事后报销”，也不存在报销流程繁琐的问题。商业重疾险“事前弥补”，犹如一场“及时雨”，为患者家庭在早期治疗就提供足够的资金支持，有利于病人及早治疗，免去资金上不足的困扰。目前主流商业
重大疾病保险产品，除包含行业统一规定的25种常见大病之外，还额外增加很多“罕见大病”，保障范围相当全面。
保额规划：要考虑多重因素
可以说，重疾的重要性已不言而喻。普遍认为，随着CPI的连年上涨，重疾保险投保金额也应提高。《2015年
太平人寿重疾理赔报告》中显示件均保额已显著上升，说明消费者已意识到健康的重要性，为此提高了投保金额。太平人寿
健康险专家建议，消费者在规划重疾险保额时，应当重点考虑三点，一是治疗费用。根据卫生部门公布的数据来看，目前一项重大疾病的治疗费用(包括住院、手术、器械、药物等)，至少在10万-50万元。如果想要用进口药物和器械，或者病房条件更好些，则总费用更为昂贵。二是间接费用，大病治疗这段时间里，需要有人照顾，营养更要跟上，这时护理费与生活费是很高的。而且，病人结束常规治疗离开医院后的恢复费用，包括康复、营养、护理等成本，这一部分的费用往往容易被忽略。三是误工费用，一个人在发生重大疾病的时候，对家庭最大的影响是：收入中断、花钱不断。特别是对于高收入阶层而言，大病治疗期间，收入损失巨大，若能有高额的重大疾病保险金给予补偿，则轻松不少。此外，物价的上涨和医疗费用的增长，也要求重疾险保额要规划得宽裕一些。
