由于经济快速发展、环境污染日趋严重等原因，人们对重疾保障越发重视。随着国内寿险费率市场化改革的推进，保险业开始在
重疾险领域搞创新。目前，市面上出现了重疾险轻症设计、生存金返还等一系列创新举措，体现出重疾险在具体险种设计上具有广阔空间，从而更好的满足市场需求。
“重疾险”变“轻”
越来越多的消费者愿意将收入花到健康生活方式上，但为自己身体做保障的意识还略显不足。不少人认为，花钱购买重疾险是在“花钱买病”。但有保险业内人士表示，
重大疾病保险作为人身险领域最有价值的一个保险品类，一旦发生突如其来的重大疾病，它可以为被保险人支付高额医疗费用，尽可能避免被保险人的家庭陷入经济困境。“一般来说，一个中产阶级家庭要想
安枕无忧，重疾险应该是家庭财富管理和风险管理中的标配产品之一”。
据介绍，以往国内重疾险在被保险人一次患病得到理赔后，合同即告终止，而且被保险人患过重大疾病后，由于存在理赔记录，再次购买到重疾险的难度会有所增加。
不过，在寿险费率改革的背景下，内地保险公司也开始重视“轻症设计”，以此增强产品的竞争力和吸引力，这一思路也是借鉴了香港地区重疾险的设计。
目前市场上有不少险企推出了这样的“新型”重疾险。以
太平人寿推出的“太平福禄倍至重疾保障计划”为例，涵盖了66种重疾、14种轻症疾病。其中，14种轻症包括了糖尿病及其并发症、非危及生命的恶性病变等大类病种，还有原位癌如早期甲状腺肿瘤等发病率非常高的疾病。
这一险种的出现，突破了传统重疾险只有在病情非常严重的时候才能理赔的局限。“轻症设计让‘小病早治’成为可能，同时也减小了患重疾的可能。”上述保险业人士表示。
购买重疾险有技巧
与选购其他险种一样，消费者在选购重疾险的过程中，有一定技巧。如何合理配置重疾险?上述保险业人士建议，消费者应该根据自身年龄、性别、经济状况等特点选择最适合自己的重疾险产品。
首先，由于市场上的重疾险产品种类不少，有短期消费型、定期型、终身型、综合重疾保障计划型等。因此消费者可结合自身经济状况和需求选择不同的产品组合，从自身的根本需求出发投保，而不必一味求“多而全”。
其次，尽管一次性缴足会有一些价格上的优惠，但对普通消费者而言，重疾保险的保费还是分期缴纳更为实惠。由于大部分保险公司规定，若被保险人在缴费期间发生重大疾病，不论保费是否缴清，都不影响保险公司的赔付。“假设保单分为20年分缴，一旦被保险人缴费第二年患上重疾，则实际只需支付十分之一的保费。”
最后则是科学选择投保方式。目前，除了保险公司柜台这一传统投保方式和专业销售人员等渠道外，不少公司在自己的官网上推出了重疾险产品，不仅投保便利，价格也比较实惠。“消费者可以关注一些保险公司推出的团体型重疾险，3人以上的团体购买或者单位集体投保还可享受更优惠的费率。”
