保险合同中，投保人存在如实告知的义务，否则保险公司有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任。然而，昆山某保险公司却无奈丧失了合同解除权，仍不得不赔付保险金。这是什么原因？近日，昆山法院一审审结了这样一起保险合同纠纷案件。
【案情回顾】
2013年6月初，唐某在昆山某保险公司申请投保
重大疾病保险，保险期间为终身。投保单上健康告知事项中，关于询问投保人是否患有下列疾病或因下列病症接受治疗的，其中 “肾炎、肾病综合征、肾功能异常、尿毒症等泌尿系统疾病”的选项，唐某选择否。同时唐某亦在投保单上声明投保单内容均属实，如有隐瞒或日后发现与事实不符，保险公司可依法解除保险合同。几天后，保险公司同意承保并签发保险单，保险合同生效日为2013年6月14日。然而，合同生效后没几日，唐某就因疑似慢性肾炎入院，入院记录所载既往病史显示，唐某六个月前因“慢性肾功能不全伴肾性高血压”接受过治疗，且长期监测肾功能均稍高于正常范围。此后，唐某陆续因肾脏病就医，直至2015年5月，唐某被诊断为慢性肾脏病。唐某随后要求保险公司按约给付保险金。
2015年7月14日，保险公司发出理赔决定通知书和保险合同解除函，认为唐某投保前患有疾病，投保时未如实告知，遂要求解除保险合同，拒绝理赔。双方协商未果，唐某将保险公司告上了法庭。
法院认为，唐某在投保单上的选择项目与实际情况不符，应认定为未履行如实告知的义务。但保险公司于唐某提出理赔请求后，发出理赔决定书、保险合同解除函时已超过保险合同成立之日起两年，属于保险人不得解除合同的情形，而保险人没有合同解除权或丧失解除权的，不得拒绝赔偿。因此仍判令保险公司给付保险金。
【法官提醒】
《中华人民共和国保险法》第十六条规定，“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”由此可见，即便投保人存在未履行如实告知义务的情况，保险人行使其解除权也是存在期限的，如果在此期限内，保险人未积极行使其解除权，其解除权即消灭，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
