从理财的范畴来看，保险一定是唯一有效的避险工具，而健康险又是保险中最为重要的一环，不同阶段的女性投保的需求各不相同。所以女性应该对自身的保险需求要有一个清晰的认识，要先对自己所处人生的阶段和自己所需要的保障功能，还有自己的经济能力有一个考虑。再有就是在选择产品的时候，要了解清楚女性保险所保障的范围和保障的期限都是怎么样的，是否适合自己。最后就是要了解一下提供这个保险产品的保险公司，它的经营状况和服务能力如何。

　　案例1：小米，25岁，外资银行职员，平均月薪4000元。

　　心声：工作压力很大，天天对着电脑辐射也很厉害，担心一些中年才会得的女性疾病会提前发生，而且母亲曾得过乳房肿块，很怕自己会“遗传”到。

　　购买保险的理由：小米因有家族史，担忧自己的健康状况；同时因为工作性质和压力的缘故，女性疾病的年轻化已经形成事实，此时购买保险主要起到防止意外，为将来的生活做保障，为家庭减少压力；另外，运用保险这一特殊工具强制储蓄，远离月光。

　　购买的保险窍门：这个年龄段的女性一般处于单身期，此阶段很多女性关心的是自己的进修、旅游，或筹措结婚经费。但是，自我保障也是不可或缺的重要一环，由于年龄小，小米投保选择空间大，费率低，投资保险是很好的选择。由于此间收入少且不稳定，应多以保障自己为前提，同时考虑即将组建的小家庭或者房贷压力，定期寿险附加意外和医疗险是比较合适的选择，花费不高就可得到比较高的保障。同时可以增加重大疾病保险和女性专属的女性疾病保障计划。大多数保险公司都有类似产品，投保前可以通过保险公司网站和电话了解。

　　案例2：洛姐，32岁，公务员，平均月薪5000元。心声：跟老公结婚2年多了，自己也迈入30岁，是该生个孩子了，但是对于生产来说，我的年纪已经算比较大了，有点担心怀孕和生产的过程中可能发生的一些问题。

　　购买保险的原因：洛姐的担心是不无道理，30岁以后的女性不是最好的生育年龄了，所以购买女性生育保险是最合适不过了。年龄增大，保障意识逐步增强，很多女性会体会到社保保障额度有限，同时面临家庭、生育、未来子女教育等问题，家庭责任加重，很担心出现意外后家庭财务状况出现剧烈变动。

　　同时，30到40岁正是个人价值创造的黄金期，事业和收入达到高峰，费用压力尚可，此时也是投保养老和重大疾病比较合适的时段，医疗费用和津贴的保险投入也可适当增加。同时，女性还应为作为家庭支柱的先生投保，保额应当与其收入相配比。

　　购买的保险窍门：女性生育保险可以起到母婴同时保障的功效，主要有：怀孕期疾病保险金、新生儿先天性疾病和特定手术保险金、特定流产护理保险金等，保额可以设定在10-20万元之间。一般来说，附加型母婴险有180天或一年的观察期。不少女性健康险附带有孕期保险也规定合同生效一年后才开始对妊娠期疾病及新生儿疾病进行保障。

　　如果觉得怀孕期间有保险的需要，最好在怀孕之前就去投保女性健康险，以便保障期可涵盖妊娠期。养老金的以中短期缴费的产品比较好，以免和孩子后续的教育经费冲突。由于医疗费用的年年递增，重大疾病的保额也应该在20-30万元之间。孩子出生以后，洛姐的责任不短加重，所以还得增加意外和寿险的保障。孩子出生后，还应考虑子女教育险。

　　案例3：明芮，45岁，外企小主管，平均月薪10000元。心声：儿子已经18岁了，我的年纪也慢慢大起来了，明显觉得身体的状态不如以前了，身边的朋友也发生妇科疾病的例子，虽然我定期会去做妇科检查，但还是很担心万一查出什么问题来，会需要一大笔钱来治疗，会对家里的经济状况产生影响的。

　　购买保险的理由：人到中年身体机能开始下降，孩子教育开支压力沉重……对明芮来说，此时考虑保险可能是比较困难，保险费率提高，家庭开支却正值顶峰。尽管如此，不能因为保险费率提高的因素而放弃保险。

　　购买的保险窍门：40岁以上的女性白领，家庭处于成熟期，自己已经有了一定的财富积累，同时临近退休，应加强养老险规划，注重安全保值型产品。如果此前不曾投保过任何产品，就必须从需求出发进行重点突破，重大疾病保险和医疗保险仍然需要放在首位，同时附加一些医疗费用型和补贴型的保险产品。