误区1把保险当获利工具

　　老张早在2000年买过10份分红性质的保险，当时的代理人承诺老张年利率可达7%，老张算了一笔账，觉得比存银行更划算，比入股市风险小，于是把家里的存款都投了进去。没想到几年下来，没有一次的分红达到过代理人的承诺，老张本来打算退保，但算下来损失太大。现在他逢人就抱怨：“保险都是骗人的！”

　　其实保险的本质还是一种保障工具，获取投资收益只是它的附加功能之一，所以保户不应当对它的投资收益抱过高的期望，选择险种的时候，还是应当以保障功能为主。

　　误区2买健康险能多投多得

　　有的消费者不仅在投保时对保障范围求大求全，而且为了增加保障额度同时购买多份健康险。保险专家介绍，多投多得有时成立有时不成立，关键在于投保的住院医疗险是属于费用补偿型还是定额给付型。

　　简单地说，如果投保人购买多份费用补偿型医疗险，不但浪费保费而且也得不到双重补偿。因此在购买住院医疗险时，如果投保人已有一份费用补偿型住院医疗险，或自己单位医疗福利比较全面，不妨投保定额给付型住院医疗险，该险可按照需要的额度购买。

　　误区3对代理人未必要说真话

　　2007年李女士打算为自己的丈夫购买一份保险，主险为分红性质的，附加险里则投保了重大疾病保险。在购买保险的时候，她没有告诉代理人自己的丈夫有过乙肝病史。

　　2008年，李女士的丈夫被查出肝癌，李女士悲伤之余，庆幸在高额的医疗费面前丈夫还享有一份保险。却没想到保险公司调查后，认为李女士没有履行如实告知的义务，明确表示拒赔。此举在当年是不违反《保险法》规定的。

　　误区4分红险保证年年有分红

　　分红产品不一定会有红利分配，特别是不能保证年年都能分红。分红产品的红利来源于保险公司经营分红产品的可分配盈余，包括利差、死差、费差等等。其中，保险公司的投资收益是决定分红率的重要因素，一般而言，投资收益率越高，年度分红率也就越高。

　　但是，投资收益率并非决定年度分红率的唯一因素，年度分红率的高低还受到费用实际支出情况、死亡实际发生情况等因素的影响。保险公司的每年红利分配要根据业务的实际经营状况来确定，必须符合各项监管法规的要求，并经过会计师事务所的审计。