我今年33岁，三甲医院儿科医生，月收入2500；老公34岁，税务机关公务员，每周需乘坐单位车上班和回家，月收入4000。两人均无长期出差的机会。每人年终均有年终奖1万/人。双方都有单位上的医疗保险和失业保险什么的。有一小孩2岁，双方父母均农民，57岁，无保险和退休金。

　我们现有房子两套185平米自用，84平米出租。封基25万，开基10万。不打算买车。我已给自己买了国寿鸿星分红保险一份，3年交，6333元/年，已交2年．孩子的鸿宇两全分红保险一份，3年交，5187元/年，已交齐了；儿子的康宁终生10年交，700/年。老公的康宁终生20年交，790/年＊3份，我的康宁终生和定期20年交，共5份，保障10万。我还有女性疾病保险保障1万，保障10年，已交齐．

　　由于以前不懂，买了太多的投资型险种，现在更希望获得保障多的那些保险，所以不买投资型或者返本的险种。现我们每月能节余3000元，打算每年再拿5000-10000元交保险，尽可能获得多一点保障，怎么规划？

　　回答：

　　1 我大概看了一下，我的建议是：

　　（1）孩子补充少儿意外伤害保险；

　　（2）你本人补充适当的10万意外伤害保险、再加一份10万的定期寿险（纯消费型）、再买一些养老年金或万能险作长期养老储蓄；

　　（3）你先生补充20万意外伤害保险、20万消费型定期寿险。

　　意外险和消费型定期寿险保费都比较低廉，这样整个家庭保障额度就一下子大幅提高上去了。这里建议的你本人养老年金或万能险因为其储蓄性，保费是稍高的。总体来说，这样一家三口一年保费在1万以下是完全可以得到您满意的保障额度和保险储蓄的。

　　2 养老可以选择民生长瑞年金保险（分红型），是国内唯一一款不论寿命长短，收益都有保证的养老险。

　　3 消费型定期寿险基本所有保险公司都要提供，只是有些公司只有附加险种，不能单独购买，据我所知提供主险纯消费的定期寿险有：中国人保寿险、合众人寿、泰康人寿、美国友邦、生命人寿、海尔纽约人寿、光大永明人寿、民生人寿、新华人寿、中国太平洋人寿等公司。

　　另外小孩子的意外险即“少儿意外伤害保险”也不是所有保险公司都提供的，有这个险种的公司有：嘉禾人寿、信诚人寿、中德安联人寿、光大永明人寿等。