近日，不少读者咨询如何购买重疾险？选择消费型还是返还型？定期重疾险还是终身重疾险？有关保险专家，对如何选择重疾险指点一二。
年龄偏大可买终身重疾
重疾险分为定期重疾险和终身重疾险，定期重疾险有一定的保障期限，一般到60岁、70岁、80岁保障会终止，并且如果保险有效期内未发生任何重大疾病，不管意外还是疾病导致的死亡，都可以一定保费的形式或既定金额返还保险金；终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄的限制，满期同样可获得一笔满期给付金。
定期重疾与终身重疾在保障疾病种类、保费计算方式上没有太大区别，按照重疾险新规，除发病率最高的6种疾病必保之外，保障疾病种类可达到7至40种不等，保费计算一般采用均衡保费的形式。但是，重疾险的投保保费会随着年龄的增加而提高，由于不需要承担无限期的保险责任，相同的保障额度下，定期重疾险保费一般为终身重疾险保费的30%左右。
选择哪种重疾险主要根据个人的缴费能力来定，一般来说，经济水平较低的年轻人可选择保费便宜的定期重疾险。如果为老人投保，投保定期重疾险有可能出现保费与保额倒挂的情况，即所缴保费超出保额，此时选择终身重疾险更合理。
附加重疾险保费便宜
除了作为主险的重疾险外，还有附加重大疾病保险和附加提前给付重大疾病保险。作为附加险的重疾险属于消费型险种，除非发生理赔，否则保费不能返还。附加重疾险一般与保险期限相差不多的养老险、终身寿险、两全险等险种搭配，购买附加重疾险必须同时购买相应主险，保费相对便宜。以30岁男性投保为例，10万元保额附加重疾险的保费约为300元。
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