“没什么，别没钱；有什么，别有病。”这是咱老百姓的一句俗语，话虽简单却说明了每个人都必须面对的问题。所以，购买一份健康保险是十分必要的。

　　保险公司的健康险包括重大疾病保险、医疗报销型保险及医疗补贴型保险三类险种。重大疾病保险从保障范围来看，只有当被保险人罹患某类特定的疾病时，才能获得保险公司的赔偿，而保险金给付是一次性的且理赔额度较大；医疗报销型保险，即以意外事故或疾病产生医疗费用为给付条件，按约定的比例给付保险金的医疗保险。最常见的是住院医疗费用和手术费用报销型保险，也有一些门急诊费用报销保险；医疗补贴型保险，即因意外伤害或疾病导致收入中断或减少时，由保险公司提供补偿的收入保障保险。

　　新医改提高居民医保最高支付限额，有些人认为重大疾病险似乎不再重要。新华保险吉林分公司资深客户经理崔志茹认为，社保医疗保障的只是最基本的一部分，重大疾病的保障多数还是需要依靠商业医疗保险来承担。我省保险公司重疾险产品的保障范围都包括25种疾病中发生率最高的6种疾病，确诊后即可一次性给付保险金，而不是事后报销，这样就为居民选择更好的医疗设备、药品和服务创造了条件，从而增加了存活的几率，也可减轻家庭的经济负担。但重疾险不是承保疾病越多越好，因为承保病种越多，价格越高，并且有些疾病的发病率很低，投保反而不合算。

　　除了重疾险外，住院费用报销险和补贴险也是两个重要险种。崔志茹建议，要适当购买报销型保险。费用报销型保险是被保险人发生意外或疾病而导致产生住院医疗费用时，保险公司按合同约定比例、凭借被保险人提供的有效发票给予报销。这一保险与医保、其他商业保险形成互补，可以分担超出社保医疗规定限额的费用支出，但是购买时需谨慎，避免重复购买，得不偿失。

　　而住院补贴险也应当配置。例如，保险合同约定投保人每住院一天将获得100元补贴，若住20天，将获2000元的补贴。并且补贴型健康险在理赔时根据保单约定金额申请给付，理赔操作更为简便、快捷，保险条款也更为人性化。但是它的保障功能有限，属于锦上添花，最好与重疾险等搭配购买。

　　中国人寿省分公司有关专家告诉记者，由于年龄不同，人们对于健康险的需求是不一样的。学生应选择参加学生平安保险和学生疾病住院医疗保险；年轻人和中年人最应投保重疾险；相比年轻人群，人到老年就医频繁，医疗费用普遍偏高，这时虽有一定的经济储备，但经济来源毕竟有限，在这个阶段，医疗费报销保障往往更为必要。投保的一般的原则是，每年的医疗保险费是年收入的7%至12%，如果没有社会医疗保障的话，这个比例可以适当地提高一些。比较理想的险种搭配是：有社会医疗保障的，就选择重大疾病保险＋住院补贴保险；没有医疗保障的，就选择重大疾病保险＋住院费用保险。

　　记者了解到，投保买健康险一般要经过几个步骤：

　　首先需要分析自己的健康险需求；然后是选择自己信赖的保险公司和适合需要的保险产品；

　　接着按要求填写投保单并交纳保险费；

　　最后，保险公司核保通过后，签发保险单。

　　平安人寿吉林分公司保险专家张勇建议，在这些健康险投保步骤中，有许多需要注意的细节。

　　首先，要注意医疗保险的观望期和犹豫期。观望期通常是在自合同生效日60天、90天或180天内，在观望期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付，因此对消费者而言，这个期限设置得越短越好；

　　同时，消费者在收到保单后10天内为犹豫期，在犹豫期内，保户可以提出撤销保险合同，保险公司无条件退还全部保费。其次要注意保险责任，尤其是除外责任，也就是哪些是保险公司不赔的。

　　最后，在签订保险合同时，要把自己目前的身体健康状况及以往病史如实向保险公司陈述，而住院医疗保险、门诊医疗保险一般都有免赔额，所以投保前要看看免赔额度是多少元，也就是起赔线是多少。