市民可优先考虑少儿健康险

　　孩子是家庭中的重中之重，宝宝天性好动，日常生活中的意外生病难以预测，孩子免疫力低发病几率大，并且不像成年人一样有完备的社会保障体系。因此如果一个家庭考虑购买商业健康保险的话，应该首先从娃娃抓起。

　　在选择少儿健康险时，应重注意保障内容的全面性，应该涵盖意外伤害、住院津贴、手术津贴等多方面的保障责任。相比较价格而言，泰康人寿最近推出的可以在线购买的儿童健康保险价格较有优势，每天保费不到1元，就可获得365天的全面保障，节假日还有双倍陪付，而且没有滞后性，在孩子遭受意外时及时获得保险赔付，缓解家庭因为孩子意外住院、手术而造成的经济压力。

　　社保医疗、商业保险相互搭配

　　在新社保背景下，保险专家们建议，有医保的人可选“重疾险＋住院补贴险”，没有医保的可选择“重疾险＋住院费用险”。因为，市民患病后，特别是患重病后，需要支付的有时不仅是诊疗费用，营养费、护理费也是一笔不小的开销。市民也可能为了获得更好的治疗，而需要到外地就医，这样还会产生交通、住宿、通讯等多种费用。同时，由于患病后不能正常工作，市民的收入也会受到一定影响。并且医疗费用在近几年也是在不断增加的。对于这些问题，仅靠社保报销医药费，还是无法解决的。

　　因此拥有社保的居民可以选择两种性质的健康险。补偿型医疗保险：发生意外医疗费或住院费用后，根据约定报销比例进行报销，用于医保未报销费用的补偿。补贴型医疗保险：当住院后，按天数给付定额的费用，用于住院期间营养费补贴。对于这类产品，泰康人寿的世纪泰康住院医疗保险，不但手术或者器官移植这些大动作上有保险赔偿，并且在住院的时候有每天最高450元的住院补贴，可以作为社保的补充，大大减少因为意外或者重大疾病而给家庭造成的经济损失。这类保险比较推荐老年人，或者是家庭主要经济支柱的中年人适合购买。

　　需要消费者注意的是，购买重疾类健康险一定要及时，因为所有的重疾保险都有90天或180天不等的观察期，在观察期内患病将无法获得赔付。

　　一险多用是关键

　　随着保险观念的不断提高和生活质量的完善，消费者越来越不满足于单一险种的保险形式，保险功能的多样性已经成为吸引消费者眼球的一个亮点。平安公司将自己的无忧系列附加了意外险功能。而泰康在线推出的储蓄型大病保障计划是将e理财终身寿险（万能型）和附加险e理财提前给付型重大疾病保险组合而成。这种保险模式的好处是消费者可以随意调整额度，比较灵活，而且由于采取的是比较先进的网络直销的方式，相对于同类保障成本非常低廉。例如，35岁男性，要获得一万重大疾病及身故保障每月只需多交3元钱。作为组合险的最大优势，这款模式具备了健康险和万能险的功能，消费者用于健康险的投资也同样可以享受万能险一样的每月最低2.5%的结算利率。可以带来不小的实惠。比较适用于年轻的人群购买。

　　此外，专家建议投保健康险时，尽量选择逐年分期缴费的短期保险。这一方式不但所付总金额偏少，不会给家庭带来太大负担，而且每年还可以根据新的产品和自身条件为自己指定合适的新计划。