医疗险没必要重复投教您如何选医疗险

向日葵保险网

[导读]：许多消费者都认为重复投保医疗险可以获得多份赔偿。其实不然，专家提醒，熟悉和理解各类商业医疗保险的理赔原则、理赔金计算方式，将能有助于个人在投保过程中，巧妙搭配各个险种和产品，更合理地规划自己的保费支出。

　　一是社保统筹支付和地方医疗附加支付的那部分，由于已经通过社保和地方医疗统筹基金直接支付掉了，因此商业保险也不再支付。否则，这样就可能产生病人通过生病住院“赚钱”的问题。体现在夏女士的案例中，就是统筹支付的9924.09元将在理赔前剔除。

　　二是不可重复报销原则，指的是即使属于自己支付的医疗费用，已经通过单位或其他途径得到了报销的，也是不能再向保险公司理赔。体现在夏女士的案例中，就是已经通过B公司报销到的2837.29元，将在A公司的理赔前被剔除。

　　最终，夏女士从C公司只获得了2372.63（个人自负）+920.67（个人账户支付）-2837.29（从其他途径获得的已赔款）=456.01元。

　　表1：夏女士的应补偿部分由两家保险公司按照申请顺序先后分摊了

　　没必要购买多份“雷同”医疗险

　　夏女士该从这次的理赔经历中吸取怎样的“教训”？

　　我们觉得，首先一个比较大的问题，就是不要重复购买保障范围类似的住院医疗费用报销型保险。

　　“我当初以为多投两份么，总归多一份保障，哪里想到到头来，这理赔回来的钱，还抵消不了我投入的保费呢！”夏女士感叹说。

　　的确，由于前面说到的医疗险理赔遵循补偿原则，总的赔付金额不可能超过所发生的实际费用，而且有需要凭借住院费用的原始发票来申请理赔，一家公司已经赔偿的部分，另一家公司可以通过发票上的理赔记录公章来发票，因此根本没有必要在两家甚至多家保险公司“都买一点”。

　　如果是已经有社保的人群，特别是除了社保之外，有的单位福利待遇较好能为员工报销全部或部分医疗费用，或者已经为员工购买了足够的团体医疗保险的，员工自己就基本不必再另外购买费用报销型的医疗保险了。

　　表2：各类常见险种是否涉及“重复理赔”