她，来到这座城市已经有十几年了，她爱旅游，她爱发呆，她爱幻想……在这个陌生的城市里，她有了自己的小窝，有她的爱宠，但孤身一人在异乡奋斗的她却越发感觉缺乏安全感。某天，她在银行与她心中的那个“他”偶遇了……

　　“他”的简介：

　　招商信诺康健无忧第二代重大疾病保险计划

　　投保年龄：18-50岁；保障期限：20年；缴费期：10年；缴费方式：年缴；缴纳保费：4416元；身故保险金：10万元；重大疾病保险金+重大疾病关爱保险金：10万元+2000元x36次，共17。2万元；满期保险金（如无发生任何理赔）所缴纳保费的110%。

　　“他”是潜力股？
      
        “他”属于新型人才，还没历经岁月的洗礼，还带着一点青涩感出现在众多青睐者中，但“他”的亮相吸引了众多女性的目光，“他”是否是蓝筹股，还需经过时间的考验……

　　某保险知名人士建议：

　　“他”属于银行理财产品之一，虽然也如同基金、股票一样可自由买卖，但是出于对投资者负责的目的，看似简单的买卖交易过程却需要经历银行的“重重关卡”。

　　第一步让银行了解自己

　　首先，投资者可到银行提出自身的理财需求，如今，各大银行的理财服务区都配有专业的理财经理为您分析讲解，而理财经理在确认您愿意接受银行提供的财务规划、投资顾问、推介投资产品服务后，理财人员会按照规范流程详细了解您的财务状况、投资经验、投资目的、风险偏好、投资预期等情况，并填写《个人客户资料档案表》，以建立您个人的资料档案。

　　第二步让自己了解产品

　　一般来说，投资者需关注该款银行理财产品属于哪个类型，是固定收益型、保本浮动收益型还是非保本浮动收益型？另外，还需关注银行理财产品的投资标的是什么，例如，部分风险和收益较高的信托类理财产品是投资房地产或其他重大项目的，也有的产品是做新股申购或银信合作的，另有很多投资于央行票据或债券的理财产品风险很低，收益也相对稳定，这些不同产品之间都存在较大的差异性，投资者应根据个人需求选择购买。

　　第三步风险的全面评估

　　风险评估看似是银行的责任，但是却是投资者在购买银行理财产品过程中最重要的一环。当您有了购买某款银行理财产品意愿的时候，理财人员会指导您填写《个人客户投资风险评估报告》，对您的风险偏好、风险认知能力和承受能力进行了解并签字确认，随后再为您选择适合自己的银行理财产品。此后，银行方面负责人还会再次审核评估报告，查看是否存在销售人员误导投资者的行为，全面避免错误销售和不当销售。

　　第四步办理产品交易手续

　　办理银行理财产品的购买手续并非交钱走人这么简单，在投资者交易投资资金时，理财人员还会再次提醒投资者阅读相关合同、合约和风险揭示书，如果此时您预感到投资风险，可终止购买该款产品，如无异议，才可以进行资金划转，获得相关业务凭证和回单。投资者在此环节中还会被告知理财产品信息的查询途径，理财经理的联系方式以及客服投诉电话等。

　　第五步售后及不断评估

　　如同很多商品一样，银行理财产品的售出也是有“售后服务”的。银行会在产生重大市场变化时，及时与投资者沟通最新信息和市场情况，另外还会跟踪评估投资者的风险承受能力，一般来说，银行理财人员会每隔一年定期对投资者的《评估报告》或投资建议进行重新评估，向投资者反馈评估情况。