客户资料：王先生，40岁，技术工程师，月均收入15000元

　　年缴保费：37866元

　　客户需求：1、夫妇二人只有基本社保，因为除了孩子的教育费用外，没有其它负担，希望通过商业保险完善医疗保障，养老保障。2、为孩子准备医疗险，教育金

　　案例背景

　　40岁的王先生是一家公司的技术工程师，年收入15万元，工作及收入都很稳定。按照目前公司的发展前景和经济效益，他可以安稳地工作至60岁退休。王先生的妻子是公司的行政文员，年收入5万元，有一个10岁的女儿。没有贷款和换车计划，其父母已拥有较高质量的退休生活，所以王先生在抚养父母上没有什么支出。

　　理财目标

　　1、完善家庭的医疗和重疾保障

　　2、60岁后安心退休，并维持现有的生活水平

　　3、女儿能接受较好的教育

　　理财分析

　　王先生工作稳定，资产负债也比较少，家庭日常生活费用较有保障，但是存在以下几个问题：

　　1.该家庭抗风险能力很差，一旦王先生出现任何意外，该家庭生活将受很大影响。王先生除社保外没有其他任何保障，还有女儿教育费用等着支付。

　　2.投资性资产的投向极其单一，仅仅局限在现金和银行存款，因而投资回报率极低，家庭面临的是“负利率”。

　　3.王先生年届40，王太太38岁，均面临退休养老规划。

　　理财建议

　　王先生

　　1、国寿康宁终身重大疾病保险，保额15万，年缴5600元，20年交。

　　2、198元吉祥无忧意外卡，拥有45万意外身故保障，1000元意外门诊，5000元意外住院，5000元意外手术费用；另外再附加2万元住院险，每年保费560元。总计758元医疗和意外的保障便得到完善，报销比例在95％以上！

　　3、年缴1万元，投保福禄满堂养老险，退休后每月能多领1187元。另外有116954元(高等红利下)分红金，补充生活需要，或者作为专项旅游休闲资金。

　　王太太

　　1、国寿康宁终身重大疾病保险，保额15万，年缴4750元，20年交。

　　2、198元吉祥无忧意外卡，拥有45万意外身故保障，1000元意外门诊，5000元意外住院，5000元意外手术费用；另外再附加2万元住院险，每年保费560元。总计758元医疗和意外的保障便得到完善，报销比例在95以上！

　　3、年缴1万元，投保福禄满堂养老险，退休后每月能多领1253元。另外有132343元(高等红利下)分红金，补充生活需要，或者作为专项美容休闲资金。

　　女儿

　　1、国寿康宁定期保险，年缴1170元，保额10万

　　2、购买学平险，100元\年，包括了意外的门诊、住院、手术，以及疾病门诊和住院费用。

　　3、每月500元基金定投，解决未来的教育费用。