“实行医改后，万一患了需要高额医疗费用的重大疾病，只能报销很少部分医疗费用，个人实在难以承担，不买份保险不行”。记者近来听到的这些议论，反映了不少市民“临时抱佛脚”急着买保险的心态。应该说，这种心态表现出消费者对于用保险来保障健康的意识有所提高，但还不成熟。买保险不是赌博和投机，不应看到风险再买保险，而应未雨绸缪，早作长远规划，防患于未然。因为除了“非典”，生活中还存在着无数的疾病风险。事实上，像心脑血管疾病、恶性肿瘤等等这些病症，远远要比“非典”发病率高得多，对人们身体健康的威胁大得多，所需的治疗费用有些甚至超出“非典”。

　　如36岁的刘女士，去年在我市一家大医院做了肾移植手术，遵照医嘱，她术后还必须长期按月服用近万元的抗排异药物，但除了基本医疗和补充医疗保险所报销的费用以外，算下来她自己每年仍要承担几万元以上的医药费，而刘女士的年收入还不到1万元，更难以想象的是如果刘女士没有参加医保该怎么办？在医疗费的沉重压力下，许多人都开始意识到买商业保险的重要性。

　　因此，对于现在还没有投保并且希望投保的健康人士来说，制定一份长期而全面的健康保障计划，规避医疗费用开支过大的风险才是最重要的。选择健康险种应量体裁衣随着越来越多健康医疗险种的面市，关注自身和家庭保险保障的市民亦有了更大的选择空间；但另一方面，相关的保险产品和服务多了，选择起来就难免眼乱。

　　寿险专家提醒市民，投保健康险要根据家庭收入情况及自身需求进行理性投保。购买保险的费用，一般以不超过家庭年收入的10%为宜。同时，在选择健康保险时要根据自己的工作性质、家庭状况、年龄及身体状况等多种因素来考虑所面临的疾病风险，最后根据经济承受能力来制定保障计划。目前，重庆寿险市场上主要有以下类型的医疗健康险：重大疾病保险、住院或手术医疗费用保险、津贴型保险和综合医疗保险。

　　三套“健康组合拳”完美保障据了解，我市最大的人寿保险公司——中国人寿重庆市分公司特别为市民最新推出的“安康是福”、“生命常青”和专门针对女性设计的“花样年华”三款健康险保障计划则较为全面、合理的覆盖了上述保险责任。据介绍，“安康是福”保障计划提供的保障责任有：十类重大疾病保险责任和残疾保险责任、身故保险责任，同时还有住院医疗费用的补偿。

　　而“生命常青”保障计划除十类重大疾病保险和残疾保险责任、意外和疾病身故保险责任外，还特别增加了疾病手术保险金和住院医疗生活日津贴。“花样年华”则是充分考虑到女性的生理疾病特点而精心设计的一份保险计划。不仅提供十类重大疾病保险责任、残疾保险责任、身故保险责任和住院医疗生活日津贴，还针对女性特有的各类疾病、手术提供保险保障，而且还为被保险人的孩子提供连带保险责任。此外，以上三款保障计划如在交费期内发生重大疾病，不仅可获得高额的赔付，还可免交以后各期重大疾病保险保费，且保险合同继续生效。