陈先生：和太太同行、同龄（31岁），家庭月收入约8000元。两人单位均有医保、社保但基数均不高，之前，夫妻俩没有购买任何商业保险。现在，陈先生打算给夫妻二人购买具有一定投资功能的养老型商业保险。
回复：泰康人寿福州分公司保险专家分析表示，三类保险是人生的必需品。第一类：商业医疗保险及意外险；第二类：养老分红险；第三类：重大疾病险。因此建议陈先生拿家庭年收入的10％－15％左右用于购买养老保险和健康保险，确保晚年老有所养——
1．目前保险市场上应对养老的产品多种多样。养老型保险有分红型定期返还的，也有万能型的产品。
以“07卓越财富（万能型）”为例，夫妻俩购买两份07卓越财富，夫妻享受至少有12万元的身价保障，10万的27种重疾保障，而且可以随着身价的提高调整身价及重疾保障，每年的投资收入累积起来也是一笔意外惊喜。退休时每年可以从账户上拿出1万元做养老金，随心安排退休后的生活，或是实现一次老两口的旅行。这样的养老规划，每年两人共需保费约12000元，全面有利的未来保障，既有养老又有重疾保障。
2．在有了养老和重疾保障的同时，还要增加商业住院医疗和意外。由于夫妻俩都有医保，但是基数不高，因此在购买重疾险后还需要购买合理的附加住院医疗保险，这样出险后，投保人就可以在从医保中心获得报销的同时，又获得除医保外的保险公司的理赔。
3．意外险，要买全。最好是购买“意外伤残”的主险后，再附加购买门诊意外医疗和普通意外险，这样平时生活中产生的一些意外带来的门诊费用，大多就可以由保险公司支付了。
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