我想买份商业保险，主要是着重于医疗重疾类，对投资分红的兴趣不大，身体也一直很健康，买的时候要注意什么，有哪些陷阱呢？

　　专家分析：

　　1、建议以保障为主，意外、医疗、大病、养老。宝宝意外、医疗、大病、教育。保险的关键是根据自身的需求进行设计，保险的运作原理都是差不多的，所有只要是正规的保险公司承保的，不会有什么陷阱，关键问题是不是自己需要的，作为家庭支柱，应该先给自己基本的保障，主要内容有人身保险+重疾保险+意外保险+医疗保险，可以找专业代理人进行需求分析，再根据家庭经济状况确定支付保费的数额。孩子小，抵抗力较差，应该优先考虑医疗险，在经济条件允许的情况下最好再加点教育金保险，为孩子以后的教育存点钱。

　　2、选保险公司不如选产品。通过比服务、比产品保障的覆盖范围、比费率，最后确定保险公司和产品，应把注意力多放在产品研究上。比服务和产品保障范围，通过具体了解和详细比对条款即可。建议做组合险，在养老的同时，加上意外医疗，重大疾病，住院医疗，住院补贴等，这样可以使保障更全面，一般保险的顺序是先健康险，再是养老，理财，投资等。

　　3、保险作为唯一规避人身风险的金融工具，其实是很公平、公正的，受到国家法律的监管和保护。建议：作为家庭经济支柱的身价保障，家庭成员的医疗健康保障，孩子教育金和大人的养老规划，也就是你的专长，投资理财计划。

　　4、建议：意外（50万含意外医疗）+医疗（根据有无社保选择津贴型或费用型能单独投保具有“首年保证续保”功能的产品！）+寿险（保额100万，保障期20年的定寿加保额20万长期或终身寿险，具体险种按需再推荐）+重疾（50万，定期和长期消费和终身相结合），让家人真正有一种安全感，因为你才是家人最好的“保险”！妻儿保险还是以基本保障险为主，其中孩子一年花几百元就能足额拥有基本保障，妻子的保险可适当补充女性疾病险。

　　5、买保险一般应按下面的顺序：意外（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险→养老险→分红、投连、万能。年缴保费应在家庭收入的10%到15%左右。建议：重疾+意外+养老。一张保单保全家，它也是产品组合。您可以选择那种有病保病，没病返还保费作为自己的养老金的重大疾病保险。

　　6、人生所遇到的风险无非是重疾和意外,商业保险主要是其道补充完善社保和医保的补充保险,他的支出应该是你家庭年支出的10%~20%不应该成为你以后生活的负担,买商业保险应遵循先大人后小孩,先家庭的支柱,后是家庭的其他成员,先买重疾和意外险后是养老理财产品.向你这种情况应该考虑带豁免条款的养老理财产品,如果你出了事情,剩下的保费你可以不用交了,由保险公司缴,你可以继续享受养老保障



　　案例参考：

　　　　[案例] 会“长大”的养老金保险

　　　　[案例] “智盈人生”---理财型养老医疗保险计划

　　　　[案例] 30岁先生重疾+意外全面保障计划

　　　　[案例] 中国保险史上最牛的保障型产品震撼上市