我先生44岁，职业是公司职业，暂无社保，但有意外保险。我想给先生购买医疗保险，另外，我和女儿也需要意外保险、医疗保险和重大疾病保险，希望每年交5000元左右，哪种保险适合我们呢？
专家分析：
1、在没有社保的情况下，建议考虑单独的住院医疗险（包括社保内用药和社保外用药），普通门急诊是不包含在内的，除非是一些高端的全球医疗险。孩子的重大疾病险与成人重疾险不同，因很多疾病是孩子不可能患上的，因此实在没有必要花冤枉钱。成人的意外险可以选择保障全面的，比如身故、残疾、烧伤、失能、特定交通意外、收入补偿、意外医疗（注意免赔额以及报销比例）等内容。成人重疾险有消费型与返还型，同样建议保障全面，非但保障重大疾病，而且可以保障原位癌以及一些重症的早期治疗等。
2、因为人过四十健康状况也会急剧下降。此时的父亲，在身故保障上，可以重点选择终身寿险，适当降低定期寿险的额度，同时附以一张终身型的重大疾病保险，或是建立一份终身医疗账户保险。因为随着年纪的增加，40~49岁男性的寿险和健康险费率都已经逐步增高，为了避免“保费消耗”，选择含有长期储蓄功能的终身型寿险，似乎更加明智和合理一些。
在普通医疗保险方面，因为这一时期的父亲通常已经达到职业生涯的最巅峰，收入也是直线上升到最高水平，因此可以选择比价高额度的每日津贴型住院医疗险，一旦生病住院，可以补偿自己工作或生意上的收入损失
3、您先生现在已经44岁，但是没有社保，这种情况下，未来的老年生活是完全没有保障的，首先，社保的养老功能是无法替代的。其次，社保的医保部分在您先生未来有大病的情况下，报销的部分是非常多的，这也是商保所无法替代的一个原因。所以建议您，同样是这么点钱，我认为把您先生的社保部分保起来是优先应该考虑的事情。在这样的基础上，再添加商业保险的意外部分和医疗部分，这样才是可取的。
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