我今年32岁，是一名自由职业者，在上海，已婚，打算在一年内有孩子，家庭年收入10万，暂无社保。我想购买一个比较好的商业医疗保险，年度保险花费5千左右，有好的险种适合我吗？
专家分析：
1、按照您的要求，倒是可以考虑选择既有重疾保障又有投资分红转换年金型的产品，再补充一些住院医疗和意外医疗，应该是可以作为您的全面保障。
按照你的情况，应重点投保意外险和重大疾病保险，按你要求的保额，保费将超过5千。住院医疗属于消费型保险，预算有限的情况下，没必要保那么多，可以意外险+意外医疗补充。总保费大约在6千-7千之间。
2、家庭收入10万元，而且很快会是幸福的三口之家，保费预算是5000元左右，是很合理的。主险重疾险（20万），住院险还是建议1万左右的限额比较合理。适当附加意外险和意外门急诊是可以的。终身保20万的主险，年交保费为5000左右，则需要交费年限稍长一些，比如交至您60岁左右。养老险相对比较贵，比如现在每年5000元的钱，是只能做为补充养老金的，所以养老还是建议多渠道。
3、一般选择保险首先要选择意外险和健康险，虽然是消费型的，但日常比较常遇，发生的几率较高。
其次是选择重大疾病险和养老年金险，相当于强制储蓄，患病即给付或者按年领取年金。
最后考虑投资险，这类险投资收益较高，有一定风险。
选择什么类型的保险，您需要找一位专业代理人，通过沟通，让代理人根据您自身的特点为您设计保障计划，毕竟买保险还是要量力而行、量体裁衣的，适合别人的不一定适合您。
保费方面可以参考一个范围，您年收入的10-15%作为投保预算比较合理，太高承受压力太大，太低解决不了太多问题的。
4、建议你首先考虑医疗健康方面的保险。因为我们每个人说健康是最重要的，而且你的年纪比较轻，现在购买健康险是最划算的，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱，但是那是考虑买健康险就费率会很高。
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