持有美国绿卡的蒋女士很早出国定居，最近外国公司派她回沪工作3年。在国外生活多年，她对国内很多医院的医疗条件颇不适应。几次去公立医院看病，都被排队挂号的长龙吓了回来。选择外宾病区或是特诊病房，费用高不说，很多保险公司都不理赔。大多数商业医疗保险中，医保范围以外的用药和服务都属于除外责任。

　　这两年，随着与蒋女士有类似需要的人群增多，国内保险公司逐渐开发出一些“与国际接轨”的医疗保险产品，以满足较高端人群的就诊需要。

　　外籍人士团体医疗险

　　目前，很多在华工作的外籍人士，都是向海外保险公司购买医疗保险。这种操作方式因被保险人常驻地与保险公司所在地不同，影响了理赔和售后服务的速度和质量。

　　国内保险公司看准这一商机，推出了专门针对外籍人士的医疗保险。目前，中意人寿保险公司推出了外籍人士只能以团体为单位进行投保的产品。

　　据了解，这款外籍人士团体医疗保险，是保险公司借助外方母公司的全球雇员福利计划网络开办的。根据跨国公司本土员工与外籍员工的不同保险福利需求，为有需求的企业度身定做员工保险福利计划。

　　该保险的单一年度最高保额为830万元，保障范围覆盖全球。被保险人在境外发生的医疗费用，按实际支出金额赔付，即按医疗费用发生地的货币与人民币汇率兑换后，按实际支出金额赔付。同时，还提供包括紧急医疗运送、法律援助等项目的境外紧急救援保障服务。

　　本土“富人险”价格不菲

　　去年，国内不少保险公司推出的“富人险”，其实多为高保额的寿险，在医疗保障方面并不高端，保障范围也没有突破社保的报销范围。

　　在海外，医疗保险产品并不存在这种限制，一般是在保障额度以内，根据实际发生的医疗费用进行赔付。目前，国内保险公司的产品也开始向这方面靠拢，虽然保费较昂贵，但比较适合私营业主和高级白领。

　　以上海首家专业健康保险公司———人保健康险公司的一款医疗险为例。30岁男性每年万元左右的保费，可得到最高50万元的医疗费用赔偿。每年实际产生的医疗费用按90%的比例赔付，不受社保目录限制，提供高等病房等保障。

　　另一家推出“富人医疗险”的中保康联保险公司，其“VIP医疗保险”的责任范围，包括门急诊和住院的医疗费用、救护车费、牙齿急症医疗费以及转院治疗和送回原住处等。最高保障额度80万元人民币。此外，国内三级医院外宾诊区和病房的医疗费用也在赔付范围之内。相对而言，这份产品组合每年的保费更昂贵，约需2万元左右。

　　在沪如何获得“住院治疗全球保障”

　　柳先生是一家跨国公司的高级主管，每年约有一半的时间出差在国外，他所需要的医疗保险不但需要额度充分，还要求具有全球理赔的功能。

　　柳先生在香港的一家银行开了户，并在当地签单购买了一家保险公司的终身寿险附加全球医疗保险。这份全球医疗保险每年需缴保费670美元，可得到每年5。3万美元的医疗保障。

　　根据保险条款的约定，他在全球任何一个地方住院治疗，都可以按比例报销医疗费，总额最高为5。3万美元。一旦遇到紧急事故需要援助，可以通过24小时全球紧急援助中心得到帮助，包括免费的紧急医疗护送和运返居住地继续接受治疗。

　　在上海，这家香港保险公司指定了华山医院、瑞金医院等4家三级甲等医院作为定点医疗机构，柳先生只要在这些医院就诊，就能得到理赔。