现在越来越多人都希望通过保险理财，实现财富增值的梦想。但是他们会在选择险种上举棋不定，是选择收益性高的险种，还是青睐保障性强的险种？是单纯地追求险种的投资收益率，还是综合地考虑险种的保障功能与投资收益？

　　保障与回报，孰轻孰重

　　投保时，是注重保险的保障功能，还是强调保险的投资收益率，很多投保人颇有点举棋不定。难道真是验证“鱼与熊掌，不可兼得”这句古话吗？如今很多人在购买各类金融产品时，嘴边总是不忘要挂上“投资收益率”，那么保险的“投资收益率”在哪里呢？

　　假如您不幸患上重疾，一份大病医疗险，您只缴纳数千元的保费，却能得到数万元的医疗理赔额。这“投资收益率”有多高？其实这就是保险的保障价值。

　　假如您片面地追求某些保险产品的“高”投资收益率，这几年收益累积能承担起您身患重疾的医疗费用吗？

　　于是这场“投资收益率”之争，就是保险的“保障”与“回报”之争，孰轻孰重，还需投保人冷静思考。保险的根本价值就在于转嫁风险，并通过理赔产生其自身的高“投资收益率”，也许在您身体健康时看不到这笔“隐藏”的财富，但当您遭遇意外或患病住院时，这笔“从天而降”的财富也许就是您的救命稻草。

　　当然您顾及到保险的保障价值后，身边还有闲钱，不妨考虑关注保险的“投资回报价值”，给自己在财富增长方面“锦上添花”。

　　不以物喜，不以己悲

　　投资理财险的收益率往往与股市债市的走势相关，当股市债市“牛气冲天”，自然收益率也会“水涨船高”；但当股市债市“一熊到底”，那么收益率也只能“水落石出”。

　　而不少投保人购买理财类保险就是瞄准它的“投资收益率”，一见该保险收益率降低，就动了退保的念头，其实这是很不划算的。

　　其实投保后前几年所缴保费很多都计入保险公司的成本费用与对客户的基本医疗保障之中，计入客户投资账户的资金并不多。一旦贸然退保，退回的现金价值也很少，不但原先所憧憬的收益率会“竹篮打水一场空”，更是使自己的缴费成本受损不少。

　　所以投保人在购买理财类保险后，宜稳健操作，抱定“不以物喜，不以己悲”的心态，切忌冲动退保。

　　随着股权分置的顺利进行与股市监管制度的日益完善，同时上市公司的经营绩效趋于好转，牛市在不远的未来也许就能预见到，难道投保人就由于发现收益未达心理预期而贸然退保，不但保费受损，更会错失股市淘金的良机吗？

　　其次，投保人更应该关注附加的医疗险种等，保险真正的“高回报率”在于其转嫁风险的功能，即只需您数千元的投入就能在遭遇保险事故后，换来数万元的理赔额。这笔“高收益额”才是投保人最该关注的。