方案2：病人可延迟投保健康险
◎方案提供:新华人寿保险理财规划师陈颖斐
财务现状分析
通过对何女士一家资产负债比例分析可看出，在这个家庭的资产分布中，现金资产占6.15%，定期存款占4.61%，投资资产占3.1%，家居资产占86.14%，保险占比为零。
偿付比率大大高于0.5，证明何女士的家庭具有很强的偿还债务能力，家庭流动性资产可以满足六个月的开支，一般流动性比率应该控制在3比较适宜，即满足三个月的日常开支。
由于流动性资产的收益一般不高，同时家庭月收入稳定，因此，应降低资产流动性的比率，以获得更高的收益。从储蓄比率可以看出，何女士家庭在满足当年的支出外，还可以将近50%的收入用于增加储蓄和投资。何女士家居资产比率较高，处在刚置新产业期，此外还有一定的投资资产，但比例较低导致投资收入较小。无生命保险金，家庭抗风险能力弱。
具体方案可参考表格中所示的保险计划。
方案说明
鉴于目前何女士是家庭支柱，建议该家庭的保险计划重点保障女主人，月存810元给家庭和自己建立一份集意外、健康、养老于一体的保障，另具有五年保证续保的住院医疗险种，可以补充社保医疗报销。
男主人张先生因患乙肝尚有三个月康复期，因此建议健康险延迟投保，先投保人生中可能存在的意外风险。建议保额在50万-100万之间。
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