假设现在投保，隔年返还的钱不领，到孩子1岁读大学时，之前没领的钱加上分红还有累积生息部分，暂时有12.6万元，这时把这笔钱取出来可用于孩子出国念书；孩子22岁大学本科毕业时，新累积的部分可再取出4.3万元给孩子再深造；之后不管孩子是否回国，等到孩子3岁时，账户里还可取出11万元作为创业基金。

　　存短短1年的钱，孩子就可享受几乎终身的教育基金，且是专属于孩子的、在任何情况下都不会被分割的资产。以上两部分的计划总共年缴保费316元，但其中24元的终身教育计划只需缴1年。最后说明一下，一般建议购买保险的保费不超过年收入的15％，但保本的理财类保险例外，可占到家庭年收入的4％～5％。

　　方案2

　　分红、万能可储备教育金

　　儿童保险类别有以下几种：

　　1.儿童意外伤害险。儿童在婴幼儿阶段自我保护意识及自制力较差，发生意外的可能性大。据调查显示，意外伤害已逐渐超过疾病成为儿童健康的头号杀手。意外险包含意外伤害及意外医疗险。意外伤害是对意外导致的严重残疾的赔偿，而意外医疗一般可做门急诊的报销。

　　2.儿童的健康医疗险。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，一旦家庭成员发生重大疾病，其高额医疗费用无疑是沉重的负担。另外，儿童重大疾病的费率一般较成人便宜许多，目前上海儿童大病险上限为3万元，身故险为1万元。如果儿童没有福利保险，则建议另外再附加些住院医疗险。这样，孩子万一生病住院，部分医疗费用还可以报销。（注：上海市儿童可参与的福利保险包括：社保中的医疗保险，6元/年；少儿互助住院基金，6元/年；独生子女保险，6元/年，父母双方需为独生子女。少儿大病和住院，凭少儿互助基金卡，可免交5％预付金，结算时，在社保内的各项费用，可由上海少儿基本医保支付5％，上海少儿互助基金支付5％，若发生重大疾病，独生子女保险另支付2万元理赔金。少儿普通门急诊费用，少儿基本医保支付5％，独生子女保险中可报销意外导致的门急诊费用最高5元。少儿疾病或意外身故，独生子女保险中疾病或意外身故赔付4万元。）

　　3.儿童的教育储蓄险。越来越高的教育支出和不可预测的未来，都使得提前为孩子做财务规划显得非常必要。如果购买了可豁免保费的保险产品，一旦父母发生意外，孩子不仅免交保费，保险利益依然持续。

　　一份全面完整的少儿保障计划应包含以上三种类型的保险。

　　保险计划及利益说明

　　产品组合一：

　　亲亲宝贝两全保险%2B健康卫士重大疾病保险%2B无忧宝意外伤害保险=17696元。