我现在已经有医保了，但是我不知道医保在住院方面有什么不足的地方，请问我还需要购买商业保险吗？我真的不是很清楚，希望专业人士回复一下
 

　　专家分析：

　　社保原则是“广覆盖，保基本”，新医改提高了基本医疗保险的补偿率，降低了城乡居民的就医负担，凸显出不少新变化，但这些变化仍有其局限所在：

　　局限1：

　　通常情况下，原基本医疗保险的实际报销费用,占到个人医疗费用支出的40%至60%；个人自付部分,主要包括非基本药品费用、特殊检查或治疗费用、首次住院时扣除的10%、属报销范围内诊疗项目的个人分担部分、“封顶线”以上部分等；此次提高大病报销“封顶线”的做法,仅限于后两个部分,大部分原来不予报销的部分,仍然由个人来负担。

　　局限2：

　　大多数人群自行负担的医疗费用额度，如今大病报销的‘封顶线’提至居民收入的6倍，对大多数人群和绝大部分个人自付的医疗费用而言，医疗负担减轻的幅度仍然有限。

　　局限3：

　　就大病保障而言，国务院在下发的《国务院关于开展城镇居民基本医疗保险试点的指导意见》中强调，要“根据经济发展水平和各方面承受能力，合理确定筹资水平和保障标准”；事实上，我国大部分地区的经济发展能力还不足以承担起重大疾病的全部经济负担；而重疾的花费往往是一个“无底洞”。

　　局限4：

　　社保解决的是基本面，注重的是医疗费用的报销，但是，一个人患病会有三方面的费用，一是治疗费；二是不能工作失去收入来源的费用；三是发生重疾后的后期治疗费、营养费、护理费等，也是一笔很大的费用。

　　结论：社会医疗保险“保而不包”的现状并未改变，并且仍存在较大的个人自负医疗费用部分；大病仍是家庭难以承受之重，同时，也难以充分满足大病患者的多样化就医需求。

　　商业健康险的独特优势：

　　·社保无身故赔付，而许多商业健康保险是有的

　　·社保是事后给钱，而商保中的重疾险是确诊后就给钱。商业健康险可提供罹患重疾所需要的高额治疗费用，更可选择更好的医疗设备、药品。

　　·社保医疗的享受前提是按规定连续不断地缴费，而如果商业重疾险含有豁免条款，被保险人一旦发生合同约定事故即无需缴纳后续保费，但保障继续有效。

　　·可补偿医病期间的额外支出。如疾病后非医疗支出、个人收入损失、家人看护支出、护理费用………这些额外支出往往可达到医疗费用支出的3倍