丈夫31岁,私营企业老板,刘女士28岁,公务员,儿子5岁。家庭月总收入25000元,每月家庭开支约4000元,夫妻俩都拥有社保,目前没有任何商业保险;拥有资产包括工厂约60万固定资产,居住别墅市值约30万,小汽车一辆,市值约15万元。
财务现状分析:
1、丈夫企业目前处于发展期,利润尚可;
2、妻子工作及收入稳定;
3、孩子处于幼儿阶段,费用开支不高。
理财建议:
一、夫妻双方应投保适当终身型健康保险、高额意外伤害保险及津贴型住院附加险。
投保理由:1、终身型健康保险。社保只能满足基本医疗需要,如果万一有大病发生,将会对家庭产生巨大影响而使之处于困境;随着我国税法的不断改革,遗产税推出势在必行,应考虑借助保险使资产以现金的形式顺利转移给下一代。2、高额意外伤害险。家庭和企业正处于发展期,应考虑将风险转嫁到保险公司,万一发生事故,由保险公司承担经济开支,不致影响到家庭及企业财务安全。3、津贴型住院保险:当有一般疾病或意外发生需要住院治疗时,保险公司津贴赔付用来保证自己治疗期间的收入不受太大影响。同时与社保中的医疗报销形成一种互补。
二、儿子应投保适当的教育型保险及医疗保险。
投保理由:
1、教育型保险:随着孩子长大,教育费用将逐年上升。此类险种一般具有以下功能:(1)孩子高等教育时每年有现金返还;(2)孩子结婚或创业时有大额现金返还;(3)孩子退休时享有高额养老金返还,同时由保单生效年起每年享受保险公司专家理财收益(分红);(4)该类产品可作为家庭及企业正常流动资金以外的应急现金储备;(5)规划孩子一生的同时也可以作为自己将来养老金的准备。
2、医疗保险:近年来儿童意外伤害事故高发及重大疾病出现低龄化趋势,该类型产品具有低收费高保额,保障全面的优势。
投保贴士:
夫妻双方的健康险可选择长期的交费方式,这可发挥健康险的免交费功能(即康宁终身险交费期内一旦发生大病可获疾病给付金,免交余下保费的同时身故保障依然存在)。而孩子的保险计划可选择短期交费,因为孩子的保障计划中,鸿宇两全保险具有保险及存储功能,短期交费较为划算,同时此险种具有借款功能,因此对现金的流动性影响不大。
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