世界卫生组织日前发布全球女性健康报告指出，虽然过去数十年全球在促进妇女健康方面取得了相当进展，但目前社会仍不能满足妇女在生命各个关键时期的卫生保健需求。而这正是商业保险体现其价值的机会。

　　单身白领：养老+重疾刘小姐是一位自信、独立的白领丽人。看着身边的朋友们纷纷步入婚姻殿堂，她却有自己的想法：缘分天注定，一旦结婚，由于女人的天性使然，难免会被家庭和孩子牵扯掉一些精力。既然真命天子还没有出现，就继续享受一个人的自由随心吧。另一个不得不考虑到因素是，毕业后勤勉工作了五六年，刚跳槽到现在的公司，不做出一点成绩来，哪敢轻言婚嫁生子？

　　对刘小姐来说，单身唯一的不好，就是经济支柱过于脆弱。刘小姐是家中独女，现在与父母同住，但毕竟两代人有代沟，她还是希望能早点拥有一套自己的房子。目前她每月收入7000元，花去其中一半，还能剩下一半，存着作为购房基金。前两天朋友发给她一个未来财富测试软件，测算其退休后所需要的养老金。测试的结果是，想要维持目前的生活水平，28岁的刘小姐在55岁退休时每月至少需要5000元的养老金，这还不包括医疗费。而社保养老金每月只有2500元左右，缺口之大着实让她吓了一跳。一问之下才知道，很多同事和朋友都早早买好了保险，提前做好养老规划的同时，还获得了医疗费用的保障。

　　保险理财顾问认为，考虑到刘小姐目前的收入水平、近期买房计划，建议她用收入的20%作为保险投入，可选择每月交费，退休后开始领取养老金，这样压力不会太大。例如，每月投入1000元，交至54岁，从55岁开始领取养老金。考虑到通货膨胀的因素，可以将领取的养老金数额设定成每年以一定比例递增的模式。刘小姐工作稳定，收入水平预计会不断增加，以后可根据需要适当增加保费投入。此外，30岁之后慢慢进入疾病高发期，尤其是职场女性，面临着工作和家庭的双重压力，除了要在平时注意保持健康的生活习惯，也有必要提前做好医疗保障。刘小姐参加了社保和单位统一投保的团体养老保险，一般的门急诊和住院已有一定的保障，因此可重点考虑重大疾病保险。

　　中年妈妈：意外+重疾人到中年，疾病易发。统计显示，艾滋病、妊娠相关疾病以及结核病是全球15岁至45岁女性的主要"杀手"。随着女性年龄增长，非传染病成为她们主要的死亡和残疾原因，特别是在45岁以后。此外，通常被视为"男性问题"的心脏病发作和中风，实际上也是导致女性死亡的两大主要原因。

　　鉴于此，这一年龄段的女士更需要意外保障和疾病保障。目前已有不少女性专属重疾险产品面世，能提供系统性红斑狼疮、女性特定原位癌、女性特定手术、意外伤害面部整形手术等关爱，再加上重疾险25项规定包含的重大疾病急性心肌梗塞、脑中风造成的永久性功能障碍、恶性肿瘤等，能覆盖大多数女性常见重疾。需要提醒的是，投保人在投保前要看仔细重疾险保障范围具体涵盖了哪些疾病。

　　未富先懒是大忌王小姐的妈妈今年60岁，已退休在家，单位养老金每月1000元。王小姐月收入为6000元，希望购买一些保险增加妈妈的养老收入，并保障大病风险。王小姐的初衷是好的，但由于老年人身体状况较差，是疾病、死亡的高发群体，承保老年人需要保险公司担负很大风险。因此，老年人投保的保费很高。

　　专家建议，老年人通常买意外险即可。相对于其他险种，意外险保费低、保障高，而且在达到一定年龄如65岁之前，保费不需多缴，保障一样不少。如果要加强保障，可以多买几份意外险，也可以买健康险，但非意外险保障以适度即可，那些保费很高的产品更适合家庭条件优裕的老人。

　　中国已进入老龄化社会，而女性平均寿命通常比男性要长，她们在老年人口中的比例越来越高。未富先老并不可怕，未富先懒才是大忌，我们在年轻时便应提前做好保险规划。