张太太希望为刚出生的儿子储蓄教育费用。保险专家向张太太推荐了A、B两种产品。张太太发现，两种产品的保费差别很大。如果想投保5万元，购买A产品，自己要在15年间每天给儿子存12元。B产品每日的负担只是A产品的一半，只需存6元，但缴费期长了3年。是不是B产品一定比A产品好呢？张太太注意到，原来A产品更注重对投保人的保障，B产品则更注重兼顾被保险人和投保人双方的利益。两种产品的保险范围也各有侧重。
保险专家说，购买保险时一定要根据自己的切身需要，因需投保。一般来说，父母为子女投保主要存在以下几种需要：一、解决子女医疗费用，特别是大病医疗费用；二、筹措教育基金；三、保证子女在父母发生意外后能正常生活。此外，在保险返还上也应当明确，是侧重对被投保人（子女）的保障还是侧重对投保人（父母）的保障。
专家建议，为少儿购买保险宜以保障型为主。 以教育型
少儿保险为例，专家认为，以保险的形式为子女建立教育基金，一方面可以达到强制储蓄的目的；另一方面，目前不少保险公司的教育型
少儿险均将教育基金与子女身故保障设计在一起，相比储蓄或基金等单纯的投资渠道，购买教育型少儿险更多了一层保障功能。
也正因为如此，理财专家认为，父母如果只是从“保证子女正常生活”的角度出发，为子女投保时不宜连子女的“养老”都包办。保险专家认为，子女成人后组建自己的家庭，有自己的工作收入，相应地也会作出自己的保险规划，父母太为子女考虑反而会在一定程度加重整个家庭的开支。专家建议，为孩子买保险，保险金额可以考虑为投保人自身年收入的5—10倍；保险费为投保人年收入的10%—20%。
