教育金和分红险，实际上这两个内容可以重叠的。在她的小孩十八岁以后的时候，也就是上大学、结婚或者创业的时候需要一笔钱，现在早做准备可以减轻以后的压力。
客户资料：小朋友，2岁，未成年人，月均收入0元，保险种类：[重大疾病保险，少儿保险，商业医疗保险]，客户资料：王姐，28岁，店主，月均收入3000-4000。为其两岁儿子投保，保险种类：健康险，教育基金，投资分红险。
王姐是我邻居，自己买了社保还有一部分商业保险，年缴保费6000多，包含了投资分红、重疾、医疗。我这个人有个习惯，不喜欢找缘故。
因为保险让那些不知道保险的人感到很压抑，会以为我们会死缠烂打，当然不排除我们行业有这样的人。而且感觉他们做的还不错。所以我一直没有去和她讲这个事，还是那天我到她店里买计算器的时候，她主动问了我为她孩子买一份保险。
保障内容：首先针对她的要求，为她孩子准备一份健康险，根据她的收入情况和她自己的投保情况为她儿子设计重疾在100000块左右(因为这样的话客户的压力不会太大，如果以后她的孩子觉得保障不够，可以在自己有能力的时候增加保障)，住院医疗险在10000块就可以了。
其次是教育金和分红险，实际上这两个内容可以重叠的。在她的小孩十八岁以后的时候，也就是上大学、结婚或者创业的时候需要一笔钱，现在早做准备可以减轻以后的压力。
产品组合：重疾险100000。医疗险10000。意外险100000。教育分红险100000。特色分析：小孩还比较小，100000的重疾险和10000的医疗险已经足够。保费不会构成家庭收入的负担，每月保费300多一点。
在拥有保障的时候也兼顾了教育分红。在小孩长大以后保障可以自己调高。和她说清楚保障内容后，也达到了她的要求，保单就签下来了。
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