专家解答：为了加强风险的控制，保证承保质量，寿险公司对各险种都制定有专门的投保规则，而且因时间和地点不同，投保规则也有所差异。

       比如保监会规定，父母为未成年的子女投保，其最高累计风险保额在北京、上海、广州、深圳等城市为10万元，其它地区为5万元。所以，我们在为客户设计保险产品时，必须遵循投保规则，避免出现因违反投保规则而不能承保的问题。

       我是一位续收督导，服务的对象中大多数是已经购买过保险产品的客户。他们大多表示所买的保险太少了，需要加保的时有发生。像这位客户提出需不需要附加其它保险这个问题，很多业务员给出的答案是肯定的。

       为子女花有益的钱，父母是最乐意的，也体现了父母对子女的关爱。

       像这位客户是江苏的，根据保监会有关规定，在江苏地区，未成年人的最高风险保额为5万元。那么，现在这位客户就不需要再加保额了，因为已经到了上限，现在他所做的就是要附加一些险种，通过产品的组合增加附加险。这样，不仅能为客户提供较为满意的风险保障，发挥产品的整体优势，而且体现了销售服务的专业性。

       在拥有了少儿重大疾病保险后，经济上尚有余力的父母可以考虑附加一些少儿的住院医疗费用或津贴型保险。

       按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。有些家长工作单位福利较好，可以报销50%左右的孩子医疗费用，但大部分人都无此待遇。因此，可以适当利用保险分担孩子的医疗费支出，其中，给孩子买的住院津贴主要是考虑到父母照顾生病的孩子会耽误工作，损失收入，可用这类保险来弥补。

       这位客户在目前已有5万元少儿重疾险的前提下，可以附加住院医疗保险、意外伤害保险，附加提前给付或豁免。

       这样，既有小医疗，又有重疾险，体现了父母对孩子健康成长的关爱。另外，还可以再做一些不计风险保额的保险产品，如：养老险、教育金保险等，这样一来，保障就更加全面。

       此外，需要提醒的是“新妈妈”和“新爸爸”为宝宝买保险，保险费不要超过投保人年收入的10%。

       如经济不是特别宽裕，少儿险重大疾病保额可定在5万元至10万元，这样就可以打消对绝大多数少儿患重大疾病的担心。在购买保险后，记得抽空翻翻抽屉，及时了解自己孩子拥有哪些保险保障，按时去取钱。