伴随着对“龙子龙女”的期待，不少家庭抢在今年让宝宝出世。据了解，今年以来，鹤城多家医院孕妇建卡数量明显增加，产位预订也出现告急。如何为自己和即将出世的宝宝选择一份保障全面的母婴保险，成为不少准爸爸妈妈们关注的话题。

　　个人母婴险投保门槛高

　　家住龙沙区的傅女士向记者反映，自己已怀孕4个月，想赶在生宝宝前买一份母婴险，结果问了好几家保险公司发现，基本都是团体险，不卖给个人客户。记者走访了本地多家保险公司了解到，目前本地市场上销售的母婴险多数面向团体客户或与医院进行合作，普通市民个人能选择的母婴保险品种较少。不过，一些保险公司推出的女性保险保障范围也覆盖了孕产期，可作为母婴险的替代或补充。但保险业内人士同时提醒，由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，不少保险公司会对准妈妈们进行严格的体检，并和保健医院取得联系，了解其健康情况后才准予投保。母婴保险一般都需要较长的观察期，通常90天以后才能生效。如果购买，建议最好在妊娠以前就投保，否则在妊娠两个月保险公司可能会拒保。

　　投保留意“等待期”

　　记者从相关部门了解到，通常我们说的生育保险是指社保的一部分，可为参保的生育女性提供检查费、生育费、营养费、生育津贴等各项费用的补贴。生育保险是无需孕妇自己缴纳保金的保险产品，由孕妇所在单位缴纳，孕妇只需在单位办理就可以享受此优惠。

　　对于没有工作单位的女性，商业保险是弥补生育风险的一条途径，但此类保险产品往往规定在风险高发的怀孕28周以上不能投保，由此错过投保时机。所以投保一定要提前规划，等怀孕后才想到投保难免受到限制。此外，在选购母婴保险时一定要留意保险的“等待期”。有等待期的保险利益要在等待期结束后才开始生效，而在等待期内出险，保险公司仅退还保费，不会按照保额赔付。目前母婴保险产品的等待期往往在30天到一年不等，所以准妈妈们务必仔细了解保险条款，根据自己的身体状况进行投保。

　　女性保险宜从长计议

　　保险专家提醒，不同年龄的准妈妈们应该选择不同的商业保险类型。例如，年纪小的准妈妈应先考虑带有医疗、意外、身故保障的寿险类产品，而高龄产妇们应增加重疾险，以保障怀孕并发症出现时的医疗花费。

　　除了准妈妈以外，20多岁到30岁的单身女性正处于个人事业的打拼期，此阶段应多以保障自己为前提，建议可选择纯保障型的健康类保险和意外险。建议此阶段的单身女性，保费支出一般不超过个人年收入的10%至20%。

　　已婚女性通常已有稳定的工作收入，对生活有着长远的规划。此时，可以结合另一半的经济状况，从家庭健康、子女教育和退休养老三方面综合考虑。一般而言，医疗意外等保障类产品应首先考虑，其次，再考虑养老和投资类产品，全家年保费支出建议占家庭年收入10%左右。