随着市场经济日益深入人心，人们对理财的概念也逐渐清晰。在证券所里，你甚至还能看到大爷大妈在炒股，这说明投资的心态大家都已经具备，不具备的可能只是投资的专业性和技巧。目前投资的渠道主要是基金定投、股票、还有保险。而保险由于它还具备人身健康等保障的功能，因此相对来说更受欢迎。但是保险是不是买的越多越好呢?

　　抗风险能力较差，追求稳定投资的家庭会犯一个习惯性的错误，那就是把钱存银行或者买很多的保险产品。买保险没有什么不好，但是保险过多会让家庭资产收益不高。分散投资才是理财的王道。我们一起来分析下面这个案例：

　　家住福建厦门的康女士和先生都是市里一所重点中学的教师，今年30岁，两人月收入加起来有9000-12000元，还没有孩子，住房两套。其中自住的一套100平米的房子无贷款，另一套60平米的房子在按揭，月供1500元。两人平均每月生活支出3500元左右。银行有有22万元活期存款。投资方面比较保守，唯一的投资就是保险。她和先生两人的保单加起来有七八份，但是这些保险具体是些什么、有何功用，康女士自己也无法说清。每个月他们在保险上要支出 2400元，每年还需要交纳12000元保费。康女士打算今年要小孩，希望能够找到一个更合理的方法来规划自己的资产，为小孩出生后的生活、上学准备好足够的资金。

　　康女士一家目前的投资主要集中在保险，但是保险的品种及功能他们自己也不是很清楚，投保比较盲目。理财师根据康女士的需求和目前的状况为其做了以下的投资调整：

　　一、缩减保险占据家庭收入的比例。保险对家庭而言是有必要的，一般在保险方面的支出不要超过家庭收入的10%。而康女士家庭保险支出明显偏大，种类明显偏多。因此建议考虑在不损失保费的前提下，通过中止续保的形式对部分险种进行退出。可按照定期寿险、意外险、疾病险、医疗险、分红型寿险的排序，对靠后的险种适当退出。

　　二、关于康女士担忧的小孩教养的资金安排：保险优化到每月保费的支出维持在1000元上下的时候，净储蓄可达到4000元左右，这样孩子的教养资金安排就可以比较自由。建议康女士以基金定投的形式开展小孩教育金的投资。每月投资1000元，按年收益6%计算，20年后投资资产净值将达到44万元左右，满足小孩大学教育的需求。   

　　三、其他：有了孩子之后开销会比较大，因此康女士可以考虑把活期存款抽出一部分以一年期定期存款的形式进行投资，回报相对较高。另外那套仍在按揭中的房子可以出租，租金用于支付每月的按揭，以增强家庭的风险抵抗能力。（文章来源：金投网）