一提起保险，大多数人比较容易联想起各类人身险，或是说出分红险、万能险、投连险等险种名称，事实上，财产保险才是保险的最早发展形态。

　　与个人、家庭和中小企业比较相关的各类财产险的保障功能，大约可以分为管家财、管企业、管车、管钱、管人、管健康意外等，以及其他一些特色功能。这些财险很管用、也挺实惠，本期《金理财》，就选择与大家生活和经营关联度较大的几类财产险，与大家做一些分享。

　　记者王薇

　　财产险中，普通人接触最多的无疑是车险了，特别是当汽车成为很多人的代步工具时，每年几千元的车险开支成为了很多家庭的必须开支。车损险、第三者责任险、车上人员责任险……对于车险相关险种，我们也许耳熟能详，但各种细节你是否认真对待了？

　　豪车伤不起，三责险不能省

　　随着近年来“豪车碰撞事件”的不断见诸报端，“豪车伤不起”成了很多司机的共识。在宁波，大街上的豪车还真不少，看到劳斯莱斯、宾利、兰博基尼之类的好车，很多司机便自觉让开，生怕一次小小的剐蹭，就赔得自己倾家荡产，但有时候，事故还是会找上门来，仅靠一份交强险，这种时候能赔付的金额往往是“杯水车薪”，与其在路上小心翼翼，诚惶诚恐，我们不如回家看看自己的第三者责任险保额是多少。

　　第三者责任险的投保意义，简单说，就是将责任认定中，你该负有责任部分的赔偿金额全部或者部分转嫁到保险公司，它适用于自身车子与其他车辆的碰撞，也适用于车辆与行人的碰撞，可以规避撞了豪车无钱赔、撞了人赔不起的风险。很多人喜欢在三责险上面省钱，觉得三责险是为别人投保的险种，自己的车技不错，遇到意外的可能性不大，便就低选择20万元、30万元的低保额。

　　都说未赔付前，保险永远是贵的，但我们更常遇到的却是赔付的时候，后悔自己投保的不够多。随着交通的发达，车辆的增多，司机开车上路的风险越来越大，一般的豪车普通碰撞，动辄几十万，重则上百万，而普通的人身伤亡事故赔偿，基本赔偿都在60万元左右。面对这样的万一，三责险20万元与100万元的就天壤之别了，前者意味着剩下的几十万元要自己掏腰包，而后者却可以全部由保险公司赔付，而在保费上，两者的差距往往只有几百元。