意外风险莫忽视小钱购买大保障

　　而除了医保的基本保障之外，对于到子女工作的城市探亲或养老的老人而言，还有一些更现实的障碍需要得到保障，其中，意外风险是不能忽视的问题之一。

　　老年人由于骨质疏松及行动相对迟缓，发生意外受伤的可能性相对较大，尤其很多老人还需要帮子女带孩子，无疑也增加了意外风险发生的概率。其实，意外险和意外医疗险保费非常低廉，用很少的保费就可以为老年父母购买到高额的保障。保险专家告诉记者，对于前面案例中，小刘这样正在财富积累期的小家庭而言，在家庭储蓄和每月现金流都非常有限的情况下，为父母购买一份意外保障，可以缓解类似的经济困境。另外，对于很多父母在老家不能随时尽孝道的子女而言，这也是一份孝心，让老人不会因遭受意外之后又增加一重经济顾虑，能够安心养病。

　　作为最常见的险种，意外险在各家保险公司都有销售，而且价格相差不大。每年百万元左右的保障，只需要几百元的保费，就可以保障包括交通意外等在内的诸多意外风险。

　　长期

　　防范大风险及早建立大病基金

　　对于老年人的大病保障，现在社保的普及率越来越高，很多农村老人也在当地投保了新型农村合作医疗保险，这种保险以大病统筹兼顾小病理赔为主，门诊、跌打损伤等一般不在其保障范围内。各地具体政策不同，保费为每年几十元至几百元不等，报销额度的封顶线(一般为几万元)和报销的比例也不尽相同。不过虽然有了一定的基础保障，动辄数十万的重大疾病医疗费用对多数家庭而言都是天文数字。

　　通过商业保险来为老年人补充重大疾病保障也有一些现实的问题，老人身体的健康情况往往难以达到投保要求或保费太贵让人望而却步。专家建议，在这种情况下，在为老人准备大病保险金的时候，不妨多一个考虑：如果子女经济实力雄厚，想把风险更多交给保险公司，就为老人买重大疾病保险及普通住院费用、住院补贴保险；如果子女经济实力一般，可以考虑为老年人专门准备一个不予挪用的大病及住院费用的存折，根据自己的实际情况、坚持不懈地每个月存入一定数量的钱(可用定存方式)，以累积大病及住院费用保障金。从现在做起，子女对老年人的大病基金可以提早有个准备，以防发生风险后对家庭财务产生严重影响。