根据要求，我给孩子的保险建议主要包括：20年缴费的终身健康险计划，年交保费1616元；10年缴费的终身教育计划，年交保费28400元。

　　首先，因为不知道孩子是否享受上海的儿童医保，所以商业保险给孩子的健康险保障计划是比较完整的。鉴于0岁孩子的投保规则，这个计划在保障利益上也已做足：计划兼顾小病和大病，每年不限次数的意外门急诊报销，每次最多能报销5000元；每年不限次数的住院或手术费用补偿2000元——在此要说明的是，如果孩子有社保，这块是补偿社保报销后自费部分的90%，没有社保的话，是补偿全部费用的70%，每次最多补偿2000元；另外还有普通病房的住院津贴每天10元，以及重症病房的住院津贴每天20元，两项津贴每年最多180天，还有3天的免赔，比如住院7天，那津贴享受是从第四天开始，也就是能享受到4天的住院津贴。

　　重疾险保障涵盖了保监会规定的25种重大疾病和太平人寿另外增加的5种常见的大病。只要诊断出这30种大病中的任何一种，保险公司将一次性给付5万元加分红，合同终止。需注意，保单增额分红，每年不以现金形式给客户，而是增加到保额里，可抵御通货膨胀。

　　这份健康险计划的小疾病部分年缴保费536元，是消费型险种，最多续保至孩子65周岁，缴一年保费就享受一年保障利益；大病部分年缴保费1080元，缴到孩子20周岁，而保障利益是终身的。两部分加起来年缴保费1616元。

　　其次，趁夫妻俩年轻、赚钱能力强的时期，给孩子投保10年期缴费的终身教育计划。每年存28400元，10年共存28万元，从第一期存钱开始，每隔一年，保险公司就返还1万元加分红到孩子的教育账户里，返还金额逐次增多，能返还至孩子88岁。这个教育账户的灵活性在于，每年返还给孩子的钱可以不领出来，而选择放在此账户里累积生息。想领的时候再取出来，账户里的金额都可算上保险公司的拟定利率，这是高于银行利率的。8w1L（O2{.n.|3n#S

　　假设现在投保，隔年返还的钱不领，到孩子18岁读大学时，之前没领的钱加上分红还有累积生息部分，暂时有12.6万元，这时把这笔钱取出来可用于孩子出国念书；孩子22岁大学本科毕业时，新累积的部分可再取出4.3万元给孩子再深造；之后不管孩子是否回国，等到孩子30岁时，账户里还可取出11万元作为创业基金。

　　存短短10年的钱，孩子就可享受几乎终身的教育基金，且是专属于孩子的、在任何情况下都不会被分割的资产。以上两部分的计划总共年缴保费30016元，但其中28400元的终身教育计划只需缴10年。最后说明一下，一般建议购买保险的保费不超过年收入的15%，但保本的理财类保险例外，可占到家庭年收入的40%～50%。）