小钱大保障给老年人买份意外险

　　老年人由于骨质疏松及行动相对迟缓，发生意外受伤的可能性相对较大。意外险和意外医疗险保费非常低廉，用很少的保费就可以为老年父母购买到高额的保障。是非常必要的。

　　对于前面案例中，像王小姐这样正在财富积累期的小家庭而言，在家庭储蓄和每月现金流都非常有限的情况下，如果事先能为父母购买一份意外保障，便可以缓解母亲不慎摔伤造成的经济压力。

　　另外，对于那些自己“漂”在上海而父母远在家乡的家庭，由于不能在父母身边照顾他们，一旦出险也难以随叫随到，而万一老人阶段性丧失生活自理能力，还需请人帮着照料，为防患于未然，也有必要为老人买份意外险和意外医疗险，这也是对父母的一份孝心，让老人不会因遭受意外之后又增加一重经济顾虑，能够安心养病。

　　其实，作为最常见的险种，意外险在各家保险公司都有销售，而且价格相差不大。以中德安联人寿的“畅行万里”意外险卡单为例，每年仅需368元，可为69岁（含69岁）以下老人提供每年20万元的意外险保障，全年累计最高3万元的意外医疗保障（每次限额1万元），还有20万元私家车意外保障和80万元的航空意外保障等出行保障。

　　防范重疾风险及早建立大病基金

　　对于老年人的大病保障，现在社保的普及率越来越高，很多农村老人也在当地投保了新型农村合作医疗保险，这种保险以大病统筹兼顾小病理赔为主，门诊、跌打损伤等一般不在其保障范围内。各地具体政策不同，保费为每年几十元至几百元不等，报销额度的封顶线（一般为几万元）和报销的比例也不尽相同。不过虽然有了一定的基础保障，动辄数十万元的重大疾病医疗费用对多数家庭而言都是天文数字。

　　通过商业保险来为老年人补充重大疾病保障也有现实的需要，但以老人的身体健康情况，往往难以达到投保要求，即使能投保，也面临高额保费的问题，杜春华建议，在这种情况下，子女要尽可能早地为老人准备大病保险金。

　　杜春华建议：“如果子女经济实力雄厚，想把风险更多交给保险公司，就为老人买重大疾病保险及普通住院费用、住院补贴保险；如果子女经济实力一般，可以考虑为老年人专门准备一个不予挪用的大病及住院费用的存折，根据自己的实际情况、坚持不懈地每个月存入一定数量的钱（可用定存方式处理），以累积大病及住院费用保障金。这样的话，子女就能为老年人筹备足够的大病基金。”