很多人在单位或企业已经享受养老和基础医疗等保险待遇了，以为再购置商业保险就显得过剩。有这种想法可能是对社会保险的保障水平还不够清楚，实际上在单位享受的各种福利是最根本的生活保障，靠此仅能维持生计，而无法享受高品质的生涯。

　　首先，我们先说说社会保险中的养老保险。

　　您如果加入了单位养老兼顾，则您和单位每月就要交纳一定比例的养老保险费，到退休时便可按月领取养老金。据有关方面统计，2000年我国养老金的平均数为月人均480元左右。不知您注意到没有，您所领到的养老金可能只够勉强糊口，晚年的生活质量不尽如人意。特殊是如今“养儿防老”的观念已不现实，两个孩子供养4个老人的困境是可想而知的，若遇不肖子孙更是苦不堪言。人到暮年，中青年时的“风光”不再，如果落到一切信任他人的田地，哪还谈得上尊严和自主。购买自己憧憬的物品和食品、云游四海享受远足之乐等美妙的欲望也都成了奢望。辛劳一辈子了，退休后还想紧巴巴地过日子吗？靠天、靠地、靠儿女，不如靠自己，想在老年时过上自立、安适的生活，只有靠自己早做筹备，在自己有精神挣钱的时候为将来白发时购买保障，这个保障就是制订合理的商业寿险规划作为弥补。届时，您可以问心无愧地用自己早年预备好的钱“吃、喝、玩、乐”，尽享晚年乐趣。为了不给儿孙添麻烦，为了防止不孝儿女，您可以用属于自己的钱雇用保姆、进养老院，享受快活充实、有尊严的生活。

　　其次，我们再说说社会保险中的基础医疗保险。

　　根本医疗保险过去称为大病兼顾，现在医疗革新已经在全国城镇铺开，履行新的社会医疗保险制度后，意味着“公费医疗”时期将很快成为历史，今后看病自己要掏相当一部分钱了。就拿患病住院来说，过去是花多少钱上不封顶下不限底，绝大部分住院医疗费都能报销；现在是下有“最低起付线”，即每年报销起点为当地上一年人均工资的10％（北京2001年定为1300元）；上有“最高支付线”，既每年报销的上限为上一年人均工资的4倍（北京2001年定为5万元）；上下限之间的部分也要按比例交医药费；超越上限部分用大额医疗费互助金报销70％，但一个年度内可报销最高数额不超过10万元。

　　另外，医疗制度改造后，有些费用是不予报销的，全都要自己负担，那更是一笔无法预计的数额。目前，中国人最惧怕的是得病，人们常说“有什么别有病”，一旦不幸身患重疾倒下，家庭的精力、经济、工作、学业等都会受到严重影响，如果这时自己有足够的钱看病就有盼望；否则,五种食物排毒养颜，一场大病可能把一个家庭拖得一贫如洗或债台高筑，就会“辛辛劳苦三十年，一病回到解放前”。当基础医疗保险不足以支付昂贵的医药费时，已购置的商业保险（健康保险）就会充任第二梯队“雪中送炭”，使这个家庭绝处逢生。若用平时少量的保费换来高额医疗保障，把疾病的风险转嫁给保险公司，这种“双保险”的做法，实在是明智之举。