学游泳、旅游、参加夏令营……好多家长早已给孩子安排好了计划。但是，很多父母却对一些潜在的意外风险没有足够的警惕性。徐剑锋建议，国内游一般可选择意外险和意外医疗保险；出境游，则尤其要注意保险公司是否提供紧急救援和紧急医疗等服务。

　　医保和商业保险赔付有先后

　　除了意外伤害，不注意饮食习惯也增加了小孩患胃肠道疾病的概率。例如刚吃完凉的就吃热的，孩子容易腹泻、呕吐等。新华保险湖南分公司理赔负责人蒋芳表示，该公司近期主要的医疗报案为手足口病和呼吸道感染。对于抵抗力相对较弱的小孩，一旦住院医药费动辄3000元、5000元。针对这些疾病，住院医疗和住院补贴型的保险产品，可以帮助家长们减轻住院负担。不过，她提醒，通常家长给孩子办理的城镇居民保险并不能涵盖所有就医费用。比如头皮静脉注射就是自费项目，因此家长仍可购买商业保险作补充。

　　既有医保又有商业保险的孩子，理赔时有哪些注意事项呢？蒋芳表示，首先要注意保存发票、诊断证明书和费用清单，且费用清单与发票总额最好相匹配；第二，如果消费者存在第三方赔付，如农村合作医疗、单位提供的医疗保险等，最好先进行第三方赔付再来保险公司理赔。部分第三方赔付机构可能不认可保险公司分割单，但保险公司通常会为客户考虑，对第三方赔付机构的结算单、发票复印件是认可的，因此，为避免消费者走冤枉路，理赔时建议消费者先进行第三方赔付。

　　温馨提示

　　保险责任如何界定？

　　高温中暑为疾病食物中毒为意外

　　买了意外保险作保障，家长还需具备基本的保险理赔常识。而弄清楚事故是否为意外险保障责任也是必须的。蒋芳表示，首先家长要看清楚除外责任。其次，要看是否为保险产品的保障范围。例如，如果是高温中暑，很多家长认为是意外，但保险公司往往认定为疾病；如果是食物中毒、鱼刺卡到喉咙，通常会被界定为意外。对于保险责任的认定，蒋芳表示以条款为准，还会结合医院诊断证明。发生意外事故后，为方便理赔，家长需准备好相关单据，比如诊断证明、住院费用清单、发票等。

　　值得一提的是，暑期最主要的儿童安全风险有三种情况：一、暑假出游面临乘车意外和水上意外两大风险；二、夏季气温高，湿度大，细菌病毒繁殖速度快，儿童抵抗力相对较弱，如不注意饮食卫生，容易引发小儿肠道疾病、呼吸道感染、手足口病等疾病；三、家居风险，如厨房、卫生间、阳台及窗台边的风险。家长最好结合各种安全风险发生的可能性有针对性地选择保险产品。

　　在对保险的选择上，尤其是医疗险，有没有医保也有关系。徐剑锋称，“根据保险的补偿原则，针对有医保的客户，保险公司只会对医保报销后的费用进行赔付，因此，建议这样的客户选择津贴型保险。也有保险公司在指定保险条款的时候，额外对有医保的客户设计条款。”