意外险，是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的意外死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。从定义看，意外伤害保险保障的项目应包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付几种。

　　目前市面上的意外险一般分为三大类：一是交通意外险，主要对投保人乘坐交通工具时的意外保障；二是旅游保险，主要是针对旅行期间的保障；三是综合意外险，不仅对乘坐交通工具时进行保障，也对日常生活中的意外事故等进行保障。

　　交通意外险对交通工具有要求

　　不少被保险人认为，只要投保了交通意外险，坐车出了车祸就可以获得赔偿。但细看各家产品的条款后我们发现，在保障范围上还是有所区别的。

　　这种区别不只在保费和额度方面有所体现，对不同交通工具的保障条款也有细微差别，有些产品仅仅针对航空意外或私家车意外提供专项保障，而综合型的交通意外保险产品中，在火车、轮船、汽车的界定上也有细微差异。例如，有些对“火车”的定义较为狭隘，而有些则包括所有的轨道交通。

　　有些将汽车定义为公共汽车，而有些则涵盖了出租车、长途巴士等；有的强调乘坐的须为营运类交通工具，有的包含乘坐营运和非营运各类交通工具的事故风险。例如，私家车就属于非营运类交通工具，如果被保险人搭乘或驾驶私家车出行，投保了普通交通工具意外险，则出险后就不能理赔。这是私家车意外险与普通交通工具意外险的区别。

　　意外险并不适用于所有“意外”

　　食物中毒算意外吗？洗澡时突发高血压摔倒而亡算意外吗？

　　平常生活中，人们遇到的意外情形有很多，但是什么样的情形才能适用于意外险呢？业内人士也表示，意外险所保的意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到客观伤害的客观事件。凡因疾病造成的意外伤残、身故，或因打架斗殴致死致残，都不在意外险的赔偿责任范围内。

　　在判定是否可以得到意外险理赔的情形中，有这样一条标准，如果由一系列原因引起事故，而原因之间又有因果关系，那么前事件称作诱因。如果诱因在健康者身上可引起同样后果，那诱因即是近因；反之如诱因发生在健康者身上不会引起同样后果，则诱因不能成为“近因”。所以说，如果人体受到强烈而突然的袭击而形成的伤害。如果伤亡系由被保险人长期操劳或磨炼所致，则不属于意外险的范围。