日前与朋友谈及即将出台的社会医疗保险改革方案，朋友一脸茫然地说：“我们公司许多人和我一样，真不知道以后怎样才能负担得起不可预测的医疗费用。”

　　据报道，劳动和社会保障部今年将加快城镇职工基本医疗保险改革步伐，基本完成医疗保险制度建设的任务。要建立基本医疗保险统筹基金和个人帐户。基本医疗保险基金有统筹基金和个人帐户构成，职工个人缴纳的基本医疗保险费，一般为本人工资的2％，全部计入个人帐户。用人单位缴纳的基本医疗保险费一般为本人工资的6％，它分为二部分，一部分用于建立统筹基金，一部分划入个人帐户，划入个人帐户的比例一般为用人单位缴费的30％左右，相当于工资总额的1．8％。加上个人缴费的2％，个人帐户计入金额将达到工资总额的3．8％，统筹基金将达到4．2％。个人帐户的本金和利息归个人所有，可以结转使用和继承。

　　个人帐户主要支付小额医疗费用或门诊医疗费用，统筹基金主要支付大额医疗费用或住院医疗费用，它们分别核算，不相互挤占。统筹基金起付标准原则上控制在当地职工年平均工资的10％左右，最高支付限额原则上控制在当地职工年平均工资的4倍左右。起付标准以下的医疗费用，从个人帐户中支付或由个人自付。起付标准以上、最高支付限额以下的医疗费用，主要从统筹基金中支付，个人也要负担一定比例。

　　由于我国仍处于社会主义初级阶段，考虑到国家、企业和个人的实际承受能力，我们不可能如西方国家那样实行高医疗保障体系。这就要求那些有需求并有承受能力的职工通过购买商业性医疗保险的途径来解决。那么，购买何种医疗保险产品才能满足不同客户的需求？下面就目前市场上存在的医疗保险产品介绍一下它们不同的用途：

　　1．重大疾病保险：各保险公司会列出10－15个如心肌梗塞、恶性肿瘤或脑中风等重大疾病进行承保，30岁左右男性买纯重大疾病保险只需缴纳20－40元一年即可获得保额高达一万元的保障，这正好解决了社会统筹基金最高支付限额以上的医疗费用。

　　2．住院费用及补贴：这部分保险金可以补偿住院期间的自付部分医疗费及因误工而损失的收入。

　　3．门诊医疗费用补偿保险：由于医院的管理体制问题及医生对控制医药成本观念的淡薄，各保险公司还只是在团体保险中尝试性推出此险种。相信随着医疗体制改革的深入和保险公司经验的逐步积累，此险种会逐渐面向个人以最大限度地满足客户的需求。

　　总之，随着人民生活水平的不断提高，人们会越来越关注自身健康的保障程度。适时、适度的购买商业性医疗保险以补充社会医疗保障的不足，必将会成为新的消费热点。