市民卢先生：
三口之家，我今年32岁，妻子31岁，小孩3岁。家庭税后年收入稳定在20万元左右，但一年要花掉一半。目前有房产一套，10万元代步车一辆，无负债。双方父母收入稳定，不需要子女资助，有基本的医疗保险。小孩教育费用每月2000元左右。目前的投资主要包括股票、基金，股市低迷几乎不碰了，倾向于稳健型的投资。请问有何好的保险计划推荐？希望能规避意外、身体因素的影响，保险方面的投入希望每年1万-2万元。
中信银行芙蓉支行理财师张晓杭：
依投保的迫切程度，通常选择保险的顺序是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的10%-15%最佳，保障额度是年收入的5-10倍。依卢先生所述，家庭年收入20万元，可考虑投资2万元用于保险，建议优先考虑家庭主要收入来源成员，即卢先生本人和妻子，可防止因意外导致家庭收入变化的风险，建议配置一半左右资金。例如重疾险，可考虑一款类似于“金佑人生”的保险，每月500元起，保额为20万元。
此外，还可考虑人身意外险。孩子的保险规划宜以重疾和医疗保障为主，前文提及的“金佑人生”同样适用。预算充足的情况下，可再考虑教育金储备险，以减少将来教育资金方面的支出成本。譬如一款叫“鸿发年年有余”的产品，该产品短期缴费，3-5年期，作为教育基金和保障将来退休后家庭生活品质，是个不错的选择。（文章来源：长沙晚报）
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