如果保险公司100%赔付，被保险人不自付一部分，可能会导致被保险人在就医时滥用检查、药品、治疗或延缓出院等，造成浪费医疗资源。让被保险人自费一部分，那么被保险人考虑到自己的需要承担部分医疗费，也会根据实际的情况医治。这样，既保障了保险人的经济利益，又促进了被保险人对医疗费用的节约。
最高可赔全额保险金
那么是不是买了5000元的意外医疗保险额度，在扣减免赔比例后，就无法赔满5000元呢?梁世宁表示，在一定情况下也可以赔满5000元。
“实际赔付是按照保险合同的约定进行计算的。”他说。例如本文开头提到的宋先生，他购买的保险条款约定：符合当地社会医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用，在扣除100元免赔额后，保险公司在意外医疗保险金额范围内，按其实际支出的医疗费用的80%给付保险金。
按照宋先生发生的医疗费用，计算公式如下：[4500-200(自费)-100(免赔额)]×80%=3360元。宋先生只能拿到3360元，自付1140元。
再看另外一个实际个案。陈先生去年10月和宋先生购买了同样一款保险。今年5月份，陈先生工作时被机器压伤右手入院治疗，共发生医疗费用12000元，其中自费部分：650元，经审核，属于保险责任，给付保险金5000元。
按照陈先生发生的医疗费用，计算公式如下：[12000-650(自费)-100(免赔额)]×80%=9000，大于5000元，当计算金额已经超过保额，那么保险公司按保额给付。
参照社保报销费用
被保险人理赔时还要注意一点：分清可赔付和非赔付的医疗项目。在上面的个案中，我们提到了自费费用，只有自费费用之外的费用保险公司才给付。
梁世宁告诉记者，保险公司目前的赔付是参照社保规定的，只有社保规定可以报销的项目范围，保险公司才给予赔付，社保规定之外的药品和治疗费用，是属于自费部分，在理赔时要事先扣除。
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