香港保险之所以“便宜”，与其保费构成有关。人寿保险的保费基本取决于保险公司的三个数据：死亡率(生命表)、费用率以及保单预定利率，与其对应的公式如下：
实际保费=风险保费+附加费用+储蓄保费
在风险保费上，内地大部分保险公司由于发展时间短，数据和经验都不足，更倾向于使用比较保守的生命表，死亡率相对较高，而境外保险公司大多使用较新的生命表，死亡率相对较低，再加上保险产品设计时多是以香港人的平均寿命为准，其本身就比内地人平均寿命要高，发病率更低，这样精算之后的风险保费就变低了。
至于费用率部分，境外保险公司也有很大的优势，尤其是一些跨国保险公司，由于其服务于全球客户，巨大的客户量使得产品的体量足够大，管理和服务费用的成本平摊下来也就便宜了。此外，香港的保险公司数量众多，竞争远比内地激烈，这也是各保险公司降低保费吸引客户的原因之一。
而保单预定利率则主要影响保单的收益。内地保监会规定保险公司的保单预定利率不可超过2.5%，保险公司的投资渠道有限，也很难将产品的收益提高，即使加上分红，也很少有产品的年化收益率能超过4%，近几年股市的低迷更是火上浇油，各家公司投连险首当其冲，分红险也不能幸免。尽管保监会已经逐步放开险资购买信托、银行理财产品的限制，但某保险公司内部人士认为，其对保险产品整体的收益影响有限。
相比之下，香港保险公司的投资品种就丰富多了。其投资区域遍及全球，一些无法直接参与的海外项目也有保险公司的身影，在资金管理者的专业水平和风险控制能力上，香港方面凭借其市场成熟程度等资源优势依然占优。如此一来就带来了储蓄型寿险更高的收益能力，据香港的一位寿险顾问介绍，多数产品的年化收益率都在5%以上，长期性的储蓄型保险能达到7%～10%，甚至有超过15%的投资型产品。
除此之外，香港的重大疾病险所包含的疾病种类一般都在50种以上，甚至有的产品超过60种，而目前内地很少有超过40种的重疾险种，像自闭症、原位癌、严重哮喘、艾滋病等内地保险产品几乎不包含的疾病种类，在香港的保险产品中也可以轻易找到。
便宜虽好，麻烦不少
香港保险的优势虽然明显，但仍应看到其操作不方便的事实，客观地看待它所存在的风险。
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