再次，小李在理财师的指导下开始借助人身保险进行长期规划。小李处于成家前经济积累的关键时期，财产保险暂不考虑，在人身保险方面，主要考虑通过保险承担家庭经济责任，在特殊情况下提供对父母的费用支持，同时兼顾自身的重疾保障。在每月结余中，小李留出800元做保险规划，即每年缴费约9600元，最高保额设计到100万元。整体配比符合“双十原则”，即用10%左右的年收入来交保费，从而获得10倍年收入左右的保障。（见附表）
另外，小李考虑到平时跑业务出差比较多，还投保了两份交通综合意外险，以后乘飞机就不用反复买航意险了。两份共200元，保险期间一年，提供7项保障（以下各项保障责任保额不累加）：商业运营航空意外身故、残疾200万元；商业运营轮船意外身故保险金80万元；商业运营火车意外身故保险金80万元；商业运营汽车意外身故保险金40万元；自驾车意外身故保险金20万元；交通意外身故保险金20万元；意外医疗保险金2000元。
小李每年总的保费支出不到1万元，加上航空意外，整体意外保障超过300万元，还有终身递增的重疾保障与寿险保障。小李把这份计划看做是对父母爱的回报，也是对自己的一份健康承诺。等自己收入提高或者成家以后，小李还会根据自己的收入状况和家庭情况以及所处的人生阶段，适时调整自己的保障计划。
点评
保险产品不同于其他理财产品，其主要功能还是以保障为主。保险也兼有投资功能的品种，如万能险和分红险。既可以获得一部分保障，也具有投资收益，投资者选择何种产品可因人而宜。有些投资者只从收益方面考虑，对购买保险产品比较纠结。其实，购买保险产品是以防不测，人们无法预料未来发生的事，一旦遇到飞来横祸，保险将发挥它的功能，保证你的生活质量不致一落千丈。但是不要把保险产品与银行理财产品相混淆，如果退保将蒙受巨大损失。（文章来源：北京商报）
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