近期，北京公布北京市医改方案，提出加快发展商业健康保险，鼓励商业保险机构开发健康保险产品，积极探索商业保险参与基本医疗保险服务的方式、运行机制、承保范围和结算形式。这一信息的发布，让商业健康险公司备受鼓舞。

　　安邦保险专业人士称：“目前中国健康险发展处于初级阶段，医改方案鼓励商业健康险介入医保，有利于中国健康险的发展，进而完善民生保障。”安邦保险集团是我国第三家获得产险、健康险、寿险三张牌照的保险公司，旗下拥有我国4家专业健康险公司之一的安邦和谐健康险公司。

　　该人士表示，商业健康险是基本医保的有益补充。西方发达国家的商业健康保险经过多年的发展，与普通寿险、养老保险一起成为人身保险的三大支柱之一。

　　据了解，健康险是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险，它以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时，发生的费用或损失获得补偿。健康险的风险本质在于控制疾病的发生率及医疗服务的费用水平。相对人寿保险而言，健康险的定价更具灵活性，风险评估更具专业性，健康保险的理赔更具社会性。

　　事实上，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。此时，个人或家庭需要商业健康险予以补充。2007年，我国医疗费用总支出为1万多亿元，其中个人负担比重约为45%，超过5000亿元。显然，人民群众医疗费用个人负担比重过高，迫切需要商业保险机构的介入，弥补人民群众保障需求的巨大缺口。

　　近几年来在政策鼓励下，商业健康险有长足发展。统计数据显示，2009年，我国共有商业健康险产品1500多种，健康险保费收入574亿元，其中疾病保险保费收入256.1亿元，同比增长11%，医疗保险保费收入289.8亿元，同比增长23.6％。并且，人民群众的保障意识日益增强。英国保柏公司（BUPA）今年2月发布了中国保险市场首份大规模消费者调研报告，有64%的消费者觉得商业保险是社保的有益补充，并愿意购买能够覆盖到社保所不能保障的疾病的商业健康保险。

　　上述安邦保险专业人士说：“风险保障需要通过多种形式对保障范围实现完整的覆盖。举例来说，在购买汽车的时候，我们不仅会关注与生命安全紧密相连的刹车的性能，同时我们还会关注安全带、气囊的性能。因为光有刹车，是不会给予我们充分的安全保障的。我们需要安全带、气囊作为充分保障的补充。基本医保和商业健康险也是同一个道理。”

　　目前，我国家庭结构多为4-2-1，中间的“2”作为家庭经济来源主力，压力极大。两端的4个老人、1个孩子属于易发病人群。这样的家庭结构保障脆弱。因此，如果没有充分的保障，家庭容易陷入财务困境中。显然，如果一种没有预料到的大病，如恶性肿瘤、中风或心脏病等疾病发生在家庭成员身上，一张20万元的支票对病患以及他的家庭会产生巨大影响。“对于受保人来讲，商业健康险正是提供这张20万元支票的角色。”安邦保险专业人士说。“我们的宗旨是成为客户价值的提供者，通过专业的健康险，我们能很好地帮助客户进行健康的风险管理，提升客户健康人生的价值。”