年度保证续保有年数限制，投保前要看清

　　年度保证续保，该类产品一般会每隔X年保证续保，即合同生效后X年内续保，超过保证续保年数后，保险公司会重新审核投保人的申请，根据健康状况决定是否承保，如果不合适也会拒绝承保或特殊承保，目前一些重疾险也有这种形式的产品，消费者在购买时应该尽量避开。

　　有了保证续保产品，是否就一定能规避拒保风险？答案是：未必!

　　医疗险尽量不要附加在提前给付重疾产品之后。医疗险和重疾险大部分是附加险形式存在，主险形态至关重要。目前国内大部分的健康险销售组合基本是XX重疾附加XX医疗。如果条款规定附加重疾险赔付后主险随之结束，那么作为附加险的医疗险也就随之结束了，即使是保证续保产品，也就无从续保了。皮之不存，毛将焉附？所以资金宽裕可以考虑购买以主险形式存在的医疗险。（程峰-太平人寿-业务代表）

　　具体根据不同的产品责任而选择

　　平安的健康保险包含重大疾病保险和医疗保险，两类产品从保险期间可分为长期险和短期险。

　　长期险，保险公司一般在初次投保时进行健康核保，以消费者投保时的健康状况为承保条件，承保后就不再核保、不再考核第二年是否可以继续投保；医疗险一般是每五年重新核保一次，如果健康状况不符合，会拒保或特殊承保（某疾病产生的费用无法报销）、加费，因此很多消费者抱怨在我需要保障的时候你反而不保了。为了改善这一情况，部分公司推出了保证续保的医疗险，但并不是绝对保证续保，是有条件的。（孙颖-哈尔滨-平安人寿）