家有中学生，需要买保险，这个年纪买教育金不大合适，在校又有学校统一购买的意外保险，家长可以为孩子买什么？什么保险最合适？12岁以上的中学生如何购置保险？若是从来没买过保险，又该怎样买？

　　支招一：

　　12岁以上的中学生投保，首先办一份居民医保，无法办居民医保的，可以购买学校统一投保的学平险。投保一份学平险，保费很低保障还不错。若是以上两种保险都不能进行投保的话，可以单独购买一份孩子平安贝贝卡，保费只需220元，住院医疗保障每年最高10万元，意外、身故保障10万元，还有重疾和意外的门诊，性价比比较高。如果条件许可，还可以给孩子投保终身重疾险，选择分红险保单，合理抵御通货膨胀。

　　一般来说，家里有中学生的家庭，家长基本都是40岁左右。遵循投保的原则，如果家中大人还没有完善的保障，建议先买家长的保险。因为这样的年纪，正是身体开始走下坡路的时候，未来身体遇到的风险比较大；同时，由于我们正处于发展中国家，水、空气的污染无法避免，再加上人为因素造成的食品的安全问题频频出现，现实中很多的老年性的疾病（白血病、心肌梗死、脑中风等）也侵袭年轻的身体，所以家长还是早买足自身的保险比较好。从另一个角度讲，现在大人保障全面，将来少给孩子添麻烦，也是对孩子的爱护。

　　对于中学生的保险建议，可以利用孩子年龄小的特点，投一些年金型保险，这个仅适合家庭经济条件很好的情况，毕竟保险是长远规划，应慎重决策，并尽可能遵从“先保障后理财”的原则。

　　支招二：

　　对于12岁以上的中学生，买纯教育险会稍微迟了点，另外未成年人又有10万元身故保障的额度限制，如果在学校购买了意外险和学平险，那么意外和疾病的医疗也有一定报销的保障。如此看来，这个阶段的中学生究竟适合买什么险呢?

　　首先，建议可以买像中英人寿的重疾轻症两全保险，保额10万元，附加20万元的额外给付重疾，附加住院医疗保险。这样投保，年龄小，重疾的保费低，30万重疾保障可以解决很大且很重要的一个风险问题，同时意外和疾病住院及住院前后的门诊费用都可以在学校的保险报销后，在剩余额度内再报销90%。

　　其次，家庭的资产传承可以很好地通过保险按计划地传承给孩子，并且通过豁免功能保证按时按量传承。

　　另外，父母的养老金也可以通过孩子为被保险人来规划，这样可以做到资金灵活运用！

　　支招三：

　　很多人想到买保险，往往是在有了孩子之后。孩子是家庭中的最大希望，他们身上寄托着父母无限的爱与责任。越来越多的家长开始利用保险给孩子制定一个周全的保障、教育、储蓄计划。可能一些家长最关心哪类保险最适合，什么年龄阶段选什么保险之类的问题，而忽略了一条必要的条件：给孩子交保费的自己。

　　“重孩子轻大人”是很多家庭买保险的误区。家长为孩子投保的最终目的是增加孩子的保障。而对孩子来说，最大的保障来自于父母，即便没有保险，出现了问题还有家长来想办法解决。但是如果是孩子所依赖的父母出了意外，没有任何经济能力的孩子才是真的失去最基础的保障。可见，家长发生意外对家庭造成的损失和影响是很严重的。

　　因此，买保险要遵循一个最基本的原则：先保家长，尤其是家庭财务贡献度最高的人。采这种“曲线救国”的方式，首先对自己和配偶的保障下足功夫。因为，如果家庭中作为顶梁柱因故丧失经济能力，那么直接导致的家庭经济困境将直接影响到孩子的生活和学习。只有家庭支柱获得足够的保障，孩子的风险才可能降到最低。

　　最合理的保障规划：

　　1.身价保障是个人年收入的6-20倍。

　　2.养老保障是以不降低退休后的生活质量为前提。社保的替代率一般是30%-40%，所以我们应该补充养老。

　　3.重大疾病保障是目前治疗一种重疾所花费的额度为底线，根据自己的经济实力合理配置。